Классификация основных факторов, влияющих на объем кредитования в экономике.
Аналитическое задание
1.) Чем обусловлена необходимость усиления эффективности банковского кредитования реального сектора экономики?
Вусловиях.трансформационной экономики возникает необходимость усиления эффективности банковского кредитования реального сектора эконо-мики, обусловленная, с одной стороны, возрастающей ролью финансового по-средничества в экономике, осуществляемого банками для межсекторного пере-лива капитала, а с другой стороны, недостаточно эффективным состоянием кре-дитования в современных условиях.
2.) Каково значение банковского кредитования для экономики?
Кредит играет важную роль в экономике, более того, кредит выполняет роль регулятора экономики, а потому можно с уверенностью сказать, что актуальность данной темы не вызывает никаких сомнений.
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития.
Кредит - денежные средства, предоставляемые банком или иной кредитной организацией (кредитором) по кредитному договору заемщику на условиях возвратности и, как правило, платности (в виде процентов за пользование кредитом).
3.) Назовите причины появления и востребованности банковского кредита?
Потребительский кредит – самый распространенный вид займа.
Во-первых, это кредит, который берут для повседневных нужд, иначе говоря – в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью: для оплаты товаров и услуг. При этом потребительские кредиты подразделяются на целевые и нецелевые. Целевые кредиты предоставляются для приобретения конкретного товара или услуги и могут оформляться не только в банке, но и в месте покупки: в магазине, турфирме, частной клинике и т.д. При этом кредитный договор все равно заключается с банком.
Нецелевой кредит всегда оформляется непосредственно в кредитной организации и «привязки» к тому или иному товару не имеет.
Во-вторых, потребительские кредиты бывают залоговые и беззалоговые. Залог для банка – дополнительная гарантия возврата средств. При этом в качестве такового может выступать и сам товар, как правило, дорогостоящий (например, квартира или машина).
В-третьих, в зависимости от сроков рассмотрения заявки потребительские кредиты делятся на экспресс-кредиты, решение по которым принимается за короткий срок — от 15 минут до 1 часа, и так называемые классические кредиты, где рассмотрение заявки может занимать несколько дней.
Именно быстротой получения требуемых денег и использования их по своему усмотрению (если речь, конечно, не идет о целевом кредите) объясняется популярность потребительских кредитов. Их можно потратить и на ремонт, и на лечение.
4.) Какие факторы влияют на динамику развития банковского кредитования?
Классификация основных факторов, влияющих на объем кредитования в экономике.
| Макроэкономические факторы | |
| Внутренние факторы | Внешние факторы |
| •стабильность экономики; •ликвидность банковской системы; •неразвитость финансового рынка; • скорость оборота денежных средств; • валовый внутренний продукт; • задолженность по кредитам; • уровень дохода населения; • уровень безработицы; | • введение санкций; • сокращение источников внешнего заимствования; • внешнеторговый оборот; |
| Микроэкономические факторы | |
| Внутренние факторы | Внешние факторы |
| • рост материальных запасов предприятий; • отвлечение оборотного капитала в нерациональные затраты; •рост запасов готовой продукции; • переход на новый ассортимент; | • введение санкций на уровне предприятия; • сокращение источников внешнего заимствования для юридического лица; |
5.) Дайте определения следующих понятий, принятых в российской банковской практике осуществления кредитных операций (заемщик, залогодатель, залогодержатель, поручитель, гарант, кредитор, кредит)
Заёмщик — сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.
Залогодатель — физическое или юридическое лицо, предоставившее имущество или другие ценности в залог. Одна из сторон залогового правоотношения. Согласно статье 335 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
Залогодержатель — физическое или юридическое лицо, принявшее имущество или другие ценности в залог. Одна из сторон залогового правоотношения. Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержателем является кредитор по обеспеченному залогом обязательству, и никакие другие лица.
Поручи́тельство — обязательство субъекта перед кредитором за то, что заёмщик исполнит своё обязательство перед этим кредитором. Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного договора — договора поручительства.
Гарант — банк или страховая компания по отношению к принципалу, которому выдана банковская или страховая гарантия.
Кредито́р или заимодатель — физическое, юридическое лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения, который в этом обязательстве имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения — должника определённого поведения.
Креди́т — экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.
6.) Какие выделяют виды кредитных операций?
Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы:
-Активные, когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды
-Пассивные, когда банк выступает в роли заемщика (дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков на условиях платности, срочности, возвратности
7.) Назовите четыре главных принципа кредитования.
К принципам кредитования относятся:
-возвратность и срочность кредитования
-дифференцированность кредитования
-обеспеченность кредита
-платность банковских ссуд
8.) Какие документы необходимы для заключения кредитной сделки?
Требуемый пакет документов
Примерный перечень:
· Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
· Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
· Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
· Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
· Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
· Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
· Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.
9.) Какие существуют условия кредитной сделки?
10.) Для каких целей кредитная организация производит мониторинг кредитного портфеля?
Кредитный мониторинг – сложная информационно-аналитическая система, включающая контроль за качеством предоставленных ссуд, его оценку и прогнозирование будущего развития для организации своевременных и адекватных управленческих решений, уменьшающих кредитный риск на всех стадиях работы со ссудой.
11.) Какие этапы включает в себя кредитный процесс?