Функции индоссамента
В теории важнейшими функциями индоссамента называют транспортную и легитимационную*(229).
1) Транспортная функция заключается в том, что посредством индоссамента передаются права по векселю (ч. 1 п. 3 ст. 146 ГК РФ, ч. 1 ст. 14 Положения о переводном и простом векселе). В соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 142 ГК РФ с передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права. В полном согласии с этой нормой находится норма ст. 12 Положения о переводном и простом векселе: "Частичный индоссамент недействителен".
По определению П.П. Цитовича, индоссамент есть письменное, сделанное на самом векселе заявление кредитора (индоссанта), что по передаваемому праву требования он перестает быть кредитором и вместо себя подставляет другого кредитора (индоссата)*(230).
Однако для того, чтобы осуществлять права по векселю необходимо владение им. М.М. Агарков подчеркивал, что для передачи ордерной ценной бумаги недостаточно одного учинения передаточной надписи, которая представляет собой только оформление передачи ордерной бумаги. Необходимо еще и соглашение о переходе прав на бумагу, причем вопрос о переходе прав на бумагу не имеет отношения к вопросу о договорной или недоговорной природе обязательства из бумаги*(231). Г.Ф. Шершеневич в свое время указывал на "более верный взгляд на индоссамент", согласно которому "моментом совершения вексельного договора между надписателем и принимающим от него вексель является вручение документа".
Современная судебная практика разъясняет, что обязанности продавца по передаче векселя как товара признаются надлежаще выполненными в момент совершения индоссантом действий по надлежащей передаче векселя с оформленным индоссаментом*(233). Таким образом, можно сделать вывод, что приобретатель векселя вправе требовать как 1) передачи ему бланка векселя с проставленным индоссаментом, так и 2) принуждения прежнего владельца векселя к проставлению на его бланке правильно оформленного индоссамента. Для приобретателя векселя фактическое обладание бланком будет лишено всякого смысла, если на векселе не будет проставлен индоссамент, переносящий на приобретателя и удостоверенное векселем право требования. С другой стороны, не имеет никакой ценности для приобретателя надлежащим образом оформленная передаточная надпись в том случае, когда права по индоссаменту уже перенесены на нового приобретателя, но он не имеет в фактическом обладании бланк векселя с индоссаментом.
Нет никаких оснований считать, что с учинением индоссамента на приобретателя перешло и право собственности на вексель, наделяя тем самым приобретателя правом на вещный иск к стороне договора, не выполнившей обязательства по передаче векселя. В этом случае приобретатель по договору имеет только обязательственный иск к лицу, отчуждающему вексель. Право собственности на вексель переходит на его приобретателя с момента вручения векселя, соответственно только после этого становится возможной и абсолютная защита прав векселедержателя - в том числе и истребование документа от третьих лиц, о чем говорит ст. 16 Положения о переводном и простом векселе (ведь надо, чтобы "кто-либо лишился владения векселем в силу какого бы то ни было события").
Таким образом, индоссамент можно охарактеризовать только как сделку по передаче права, удостоверенного векселем, но не по переходу права собственности на вексель. С этой точки зрения транспортная функция индоссамента заключается в том, что индоссамент призван опосредовать переход права собственности на вексель*(234).
2) Легитимационная функция в современной теории ценных бумаг считается особенно важной. В соответствии со ст. 16 Положения о переводном и простом векселе "лицо, у которого находится переводный вексель, рассматривается как законный векселедержатель, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов". М.М. Агарков вообще давал само понятие ордерной ценной бумаги как такой бумаги, держатель которой легитимирован в качестве субъекта выраженного в ней права, если на нем останавливается непрерывный ряд индоссаментов*(235).
Что означает непрерывность ряда индоссаментов? П.П. Цитович объяснял эту непрерывность следующим образом: "Ряд индоссаментов будет непрерывен не только топографически; он непрерывен в том смысле, что от второго индоссамента и до предпоследнего индоссатор каждого предыдущего (непосредственно выше) является индоссантом ближайшего (непосредственно ниже) индоссамента. В том и другом смысле ряд индоссаментов нагляден, сразу обозрим; индоссаменты правильны, ибо непрерывны". Современная российская судебная практика понимает непрерывность ряда индоссаментов сходным образом, но выражает гораздо четче и мысль о "топографическом" расположении отвергает до конца: "Ряд вексельных индоссаментов должен быть последовательным, т.е. каждый предыдущий индоссат является последующим индоссантом. Месторасположение передаточных надписей на векселе или на добавочном листе и даты их совершения (если они имеются) для целей определения непрерывности индоссаментов во внимание не принимаются".
В соответствии со ст. 40 Положения вексельный должник "обязан проверять правильность последовательного ряда индоссаментов, но не подписи индоссантов". Это правило следует понимать таким образом, что должник не обязан вникать в вопрос о подлинности подписей индоссантов и о полномочиях лиц, передававших вексель по индоссаменту. Следует отметить, что проверка подлинности подписей под индоссаментом лишена практического смысла - ведь "подписи индоссантов, которые не могут обязывать тех лиц, от имени которых они поставлены, не прерывают ряда индоссаментов"*(238).
Тем не менее, очень больным для практики остается вопрос, вправе ли должник отказать в платеже по векселю, если у него возникают какие-либо обоснованные сомнения в легитимации векселедержателя. Должник вроде бы должен ограничиться сугубо формальной проверкой непрерывности ряда индоссамента, исходя из публичной достоверности векселя, но публичная достоверность действует только в отношении добросовестного векселедержателя. Поэтому существует позиция, наиболее четко сформулированная Г.Ф. Шершеневичем: "Запрещение проверять подлинность подписей не лишает должника права возбудить сомнение в подлинности надписи, - только он сам должен доказать, что эта надпись не подлинна. Это не только его право, это даже его обязанность, и ему может быть поставлено в упрек, если он, зная почерк мнимого надписателя и получив вексель с явно подделанной надписью, тем не менее заплатил". Современная судебная практика также не отрицает возможности сомнений со стороны должника: "Законный векселедержатель не обязан доказывать существование и действительность своих прав, они предполагаются существующими и действительными. Бремя доказывания обратного лежит на вексельном должнике".
М.М. Агарков писал: "Приобретатель получает право на ордерную бумагу и право из ордерной бумаги, если он приобрел право собственности на бумагу, дошедшую до него на основании непрерывного ряда передаточных надписей. В его лице тогда соединяются материальный и формальный кредитор". Таким образом, легитимационная функция индоссамента находится в неразрывной связи с транспортной функцией.
2.2.2. Виды индоссаментов и их оформление
Различают четыре вида вексельных индоссаментов:
1) ордерный;
2) бланковый;
3) препоручительный;
4) залоговый.
Первые три вида теперь в соответствии с п. 3 ст. 146 ГК РФ являются общими видами для всех ордерных ценных бумаг. Однако нормы Положения о переводном и простом векселе продолжают оставаться специальными нормами для регулирования вексельных индоссаментов.
Необходимым элементом для всех видов индоссаментов является собственноручная подпись индоссанта, отсутствие подписи (или наличие зачеркнутой подписи) будет означать и отсутствие индоссамента.
По поводу места расположения индоссаментов необходимо сделать одно принципиальное замечание. Ошибочным является мнение, что всякий индоссамент должен быть написан на обороте или на отдельном добавочном листе, но никак не на лицевой стороне векселя. Когда-то законодательство, действительно, могло предусматривать подобное (считается, что и сам термин "индоссамент" происходит от итальянского "in dosso" - "на спине")*(242). Но современное вексельное законодательство не предусматривает этого правила в качестве общего - на обороте должны быть оформлены только бланковые индоссаменты, все остальные виды индоссаментов могут быть написаны и на лицевой стороне.
Правила, касающиеся индоссаментов, едины как для простого, так и для переводного векселя. Поэтому достаточно будет примеров оформления индоссаментов только для простого векселя.
Ордерный индоссамент. В соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 146 ГК РФ ордерный индоссамент - это передаточная надпись, содержащая указание лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение*(243).
Ордерный индоссамент - это обычный, типичный способ передачи прав по векселю. Такой индоссамент презюмируется. Соответственно, передаточная надпись на векселе, сделанная без каких-либо оговорок, всегда рассматривается как индоссамент*(244).
Индоссант рассматривается как новый векселедатель, но индоссамент не повторяет текста векселя, поэтому не требует наличия реквизитов вексельных реквизитов (вексельная метка, вексельная сумма, дата составления и т.д.).
Поскольку индоссамент как раз и можно рассматривать в качестве выражения приказа (ордера) векселедержателя, принятой формулировкой является указание произвести платеж в повелительном наклонении: "Платите...". Новый векселедержатель, получивший вексель по ордерному индоссаменту, также вправе передать его по собственному индоссаменту другому лицу. Поэтому принятой полной формулой ордерного индоссамента является: "Платите такому-то или его приказу" или "Платите приказу такого-то".
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│ Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ │
│ г. Екатеринбург│
│ Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Несмотря на то, что индоссамент называется ордерным, слова "или его приказу" можно опускать по тем же причинам, по которым они опускаются при составлении векселя. Тогда краткая формула ордерного индоссамента будет выглядеть следующим образом:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│ Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ │
│ г. Екатеринбург│
│ Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│ Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Принятых формулировок ордерного индоссамента следует придерживаться из-за их бесспорности, но допустимы и другие фразы, например, "передаю права по настоящему векселю такому-то", "вместо меня заплатите такому-то" и т.д. Проставление даты индоссамента не требуется, она не принимается во внимание при установлении непрерывности ряда индоссаментов, но ее наличие не опорочивает индоссамент.
Бланковый индоссамент. В соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 146 ГК РФ бланковый индоссамент - это передаточная надпись без указания лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение. Это означает, что в передаточной надписи делается пробел: "Платите _______________ или его приказу. (подпись индоссанта)". Бланковый индоссамент вообще может состоять из одной подписи индоссанта (ч. 2 ст. 13 Положения о переводном и простом векселе).
Согласно разъяснениям судебной практики, "в соответствии с ч. 2 ст. 13 Положения бланковый индоссамент имеет силу лишь в случае, когда он написан на обороте векселя или на добавочном листе". Необходимо обратить внимание на то, что бланковый индоссамент, совершенный на лицевой стороне, не считается ничтожным или ненаписанным, не опорочивает вексель - изменяется квалификация подписи индоссанта, она может быть засчитана за аваль (см. об авале ниже). Но в любом случае бланковый индоссамент, помещенный на лицевой стороне векселя, прервет ряд индоссаментов.
Пример бланкового индоссамента:
лицевая сторона векселя оборотная сторона векселя
┌───────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│ │Платите _________________________│
│ Уплачу Кузнецову Н.И. │ │или его приказу │
│ по настоящему векселю 5000 руб. │ │ (подпись) Н.И. Петров │
│ (подпись) Федоров А.А.│ │ │
│ г. Екатеринбург│ │ │
│ Платите И.И. Иванову │ │ │
│ или его приказу. │ │ │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│ │ │
│ Заплатите П.П. Петрову. │ │ │
│ (подпись) Иванов И.И.│ │ │
└───────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
или:
лицевая сторона векселя оборотная сторона векселя
┌───────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│ │ │
│ Уплачу Кузнецову Н.И. │ │ │
│ по настоящему векселю 5000 руб. │ │ │
│ (подпись) Федоров А. А.│ │ │
│ г. Екатеринбург│ │ │
│ Платите И.И. Иванову │ │ │
│ или его приказу. │ │ (подпись) Н.И. Петров│
│ (подпись) Кузнецов Н. И.│ │ │
│ Заплатите П.П. Петрову. │ │ │
│ (подпись) Иванов И.И.│ │ │
└───────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
Векселедержатель такого векселя вправе передать вексель третьему лицу, не заполняя бланка и не совершая индоссамента (п. 3 ст. 14 Положения о переводном и простом векселе).
Таким образом, вексель может приобрести черты ценной бумаги на предъявителя и простое вручение векселя с незаполненным бланковым индоссаментом будет означать и передачу всех прав из векселя (п. 1 ст. 146 ГК РФ). В этом случае, поскольку промежуточные держатели векселя не оформляют индоссамент, то и ответственности этих держателей за платеж по векселю не будет. Векселедержатель, приобретший вексель по бланковому индоссаменту, вправе не проставлять в индоссамент свое имя даже при осуществлении своих прав по векселю.
Тем не менее вексель с бланковым индоссаментом сохраняет такую важнейшую черту ордерной бумаги, как способ легитимации ее держателя. В качестве законного векселедержателя рассматривается лицо, у которого вексель фактически находится*(246), но только при условии, что бланковый индоссамент является последним в непрерывном ряду индоссаментов (т.е. ряд индоссаментов в данном случае останавливается на предъявителе векселя). При соблюдении требований к легитимации предъявитель векселя с бланковым индоссаментом вправе осуществлять все права по векселю, в том числе и право требовать платежа*(247).
В соответствии с ч. 3 ст. 12 Положения о переводном и простом векселе "индоссамент на предъявителя имеет силу бланкового индоссамента".
Пример:
лицевая сторона векселя оборотная сторона векселя
┌───────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│ │ │
│ Уплачу Кузнецову Н.И. │ │ Платите предъявителю │
│ по настоящему векселю 5000 руб. │ │ (подпись) Н.И. Петров │
│ (подпись) Федоров А.А.│ │ │
│ г. Екатеринбург│ │ │
│ Платите И.И. Иванову │ │ │
│ или его приказу. │ │ │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│ │ │
│ Заплатите П.П. Петрову. │ │ │
│ (подпись) Иванов И.И.│ │ │
└───────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
В соответствии со ст. 14 Положения о переводном и простом векселе, если индоссамент бланковый, то векселедержатель, помимо простой передачи векселя, может:
1) Заполнить бланк или своим именем, или именем какого-либо другого лица.
Пример:
лицевая сторона векселя оборотная сторона векселя
┌───────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│ │ │
│ Уплачу Кузнецову Н.И. │ │ Платите С.С. Сидорову или его │
│ по настоящему векселю 5000 руб. │ │ приказу. │
│ (подпись) Федоров А.А.│ │ (подпись) Н.И. Петров │
│ г. Екатеринбург│ │ │
│ Платите И.И. Иванову │ │ │
│ или его приказу. │ │ │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│ │ │
│ Заплатите П.П. Петрову. │ │ │
│ (подпись) Иванов И.И.│ │ │
└───────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
Пример:
лицевая сторона векселя оборотная сторона векселя
┌───────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│ │ Платите │
│Уплачу Кузнецову Н.И. по │ │ или его приказу │
│настоящему векселю 5000 руб. │ │ (подпись) П.П. Петров │
│ (подпись) Федоров А.А.│ │ │
│ г. Екатеринбург│ │ (подпись) С.С. Сидоров │
│Платите И.И. Иванову или его │ │ │
│приказу. │ │ │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│ │ │
│Заплатите П.П. Петрову │ │ │
│ (подпись) Иванов И.И.│ │ │
└───────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
3) Индоссировать вексель на имя какого-либо другого лица с помощью обычного ордерного индоссамента (который может быть помещен и на лицевой стороне векселя). Непрерывность ряда индоссаментов в этом случае сохраняется - ст. 16 Положения предусматривает, что в том случае, когда за бланковым индоссаментом следует другой индоссамент, лицо, подписавшее последний, считается приобретшим вексель по бланковому индоссаменту.
Пример:
лицевая сторона векселя оборотная сторона векселя
┌───────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│ │ Платите │
│Уплачу Кузнецову Н.И. по │ │ или его приказу │
│настоящему векселю 5000 руб. │ │ (подпись) П.П. Петров │
│ (подпись) Федоров А.А.│ │ │
│ г. Екатеринбург│ │ Платите Е.Е. Егорову │
│Платите И.И. Иванову или его │ │ (подпись) С.С. Сидоров │
│приказу. │ │ │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│ │ │
│Заплатите П.П. Петрову │ │ │
│ (подпись) Иванов И.И.│ │ │
└───────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
Последние два способа передачи векселя с бланковым индоссаментом на практике не пользуются популярностью, поскольку существует опасность несанкционированного заполнения бланкового индоссамента, в результате чего в вексель вписывается имя постороннего лица, который и будет считаться векселедержателем (непрерывный ряд индоссаментов остановится на нем).
Какие возможности по передаче векселя есть у владельца документа, перешедшего к нему по предъявительскому индоссаменту? Совершенно очевидно, что "заполнить бланк или своим именем, или именем какого-либо другого лица" в этом случае невозможно. Все остальные варианты должны быть признаны допустимыми.
Препоручительный индоссамент. В соответствии с общей нормой, закрепленной в ч. 3 п. 3 ст. 146 ГК РФ, индоссамент может быть ограничен только поручением осуществлять права, удостоверенные ордерной ценной бумагой, без передачи этих прав индоссанту. Такой индоссамент и называется препоручительным. В этом случае индоссат выступает в качестве представителя.
Препоручительный индоссамент, в отличие от ордерного или бланкового, не переносит (не опосредует перенос) права собственности на вексель*(249). Собственником векселя и кредитором по нему остается предыдущий владелец, совершивший препоручительный индоссамент*(250). Держатель векселя, получивший его по препоручительному индоссаменту, является только поверенным, совершает все действия от имени доверителя. Поэтому естественной выглядит норма ч. 2 ст. 18 Положения о переводном и простом векселе, согласно которой обязанные лица могут заявлять против такого векселедержателя только такие возражения, которые могли бы быть противопоставлены индоссанту, передавшему вексель по препоручительному индоссаменту.
Значение препоручительного индоссамента нельзя недооценивать. На практике очень часто, особенно в отношении юридических лиц, при расчетах по векселю должник требует предоставления ему не только векселя, но и доверенности от имени векселедержателя на право получения платежа. С точки зрения вексельного права это недопустимо, в первую очередь, в интересах должника, поскольку платеж должен быть произведен непременно надлежаще легитимированному вексельному кредитору, а всякое отношение по векселю должно быть отражено в тексте векселя. Это касается и вексельного поручения, для оформления которого специально разработана конструкция препоручительного индоссамента, направленная на регулирование внешних отношений представителя с третьими лицами. В то же время препоручительный индоссамент не заменяет собой общегражданского договора поручения, к условиям которого необходимо обращаться для установления прав и обязанностей сторон во внутренних отношениях между индоссантом (доверителем) и индоссатом (представителем).
Формально держатель векселя, перешедшего к нему по препоручительному индоссаменту, легитимирован в качестве векселедержателя*(251), чем и объясняется специфика в определении круга его полномочий.
Полномочия представителя, т.е. лица, владеющего векселем по препоручительному индоссаменту, определяются в ч. 1 ст. 18 Положения очень широко: без каких-либо специальных указаний в тексте индоссамента держатель векселя может осуществлять все права, вытекающие из векселя, за исключением его передачи посредством ордерного или бланкового индоссамента. В частности, держатель вправе предъявить требование о платеже, получить платеж, совершить протест в случае неплатежа*(252).
Препоручительный индоссамент оформляется оговоркой "валюта к получению", "на инкассо", "как доверенному" или всякой иной оговоркой, имеющей в виду простое поручение (ч. 1 ст. 18 Положения). Бланковых препоручительных индоссаментов действующее законодательство не запрещает*(253).
Пример препоручительного индоссамента:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Валюта к получению. Платите А.А. Алексееву. │
│ (подпись) П.П. Петров│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Держатель, получивший вексель по препоручительному индоссаменту, может передать его, но только в порядке препоручения, т.е. с препоручительным индоссаментом (ч. 1 ст. 18 Положения)*(254). Фактически происходит передоверие, право на которое, в отличие от общегражданских норм, изначально заложено в вексельном поручении и не требует специального указания доверителя.
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Валюта к получению. Платите А.А. Алексееву. │
│ (подпись) П.П. Петров│
│ │
│Платите Е.Е. Егорову как доверенному. │
│ (подпись) Алексеев А.А.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Представитель, хоть и передавший вексель по препоручительному индоссаменту, не будет считаться лицом, которое отвечает за платеж. Г.Ф. Шершеневич находил это вполне естественным: "Лицо уполномоченное не имеет самостоятельных прав по векселю, но вместе с тем оно и не несет обязанностей по векселю, так как истинным векселедержателем остается препоручитель"*(255).
Практически значимым представляется вопрос о легитимации векселедержателя в случае прекращения поручения, оформленного препоручительным индоссаментом (в согласии с общегражданскими нормами вексельное поручение прекращается и по одностороннему волеизъявлению любой стороны)*(256). При возврате векселя представитель не делает на нем никаких передаточных надписей (препоручительный индоссамент, который единственно может сделать представитель, лишен всякого смысла для доверителя, являющегося собственником векселя). Получив обратно свой вексель, доверитель-собственник, как правило, зачеркивает свой препоручительный индоссамент и, если они есть, препоручительные индоссаменты, сделанные его представителем. Эта практика основывается на норме ч. 1 ст. 16 Положения о том, что зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными.
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Валюта к получению. Платите А.А. Алексееву. │
│ (подпись) П.П. Петров │
│ │
│Платите Е.Е. Егорову как доверенному. │
│ (подпись) Алексеев А.А.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Зачеркивание обладает большой наглядностью и позволяет упростить установление непрерывного ряда индоссаментов. Однако в данном случае зачеркивание препоручительных индоссаментов является юридически безразличным*(257). Если доверитель-собственник владеет своим векселем, то он может передать свой вексель по индоссаменту и осуществить все иные права и без зачеркиваний*(258).
Следовательно, можно сделать вывод, что препоручительные индоссаменты не принимаются во внимание при легитимации кредитора по векселю, если вексель находится во владении лица, сделавшего первый препоручительный индоссамент. Точно так же препоручительные индоссаменты не разорвут непрерывный ряд индоссаментов, исходящих от доверителя-собственника.
Пример (выделен непрерывный ряд индоссаментов):
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Валюта к получению. Платите А.А. Алексееву. │
│ (подпись) П.П. Петров│
│ │
│Платите Е.Е. Егорову как доверенному. │
│ (подпись) Алексеев А.А.│
│ │
│Платите М.М. Медведеву. │
│ (подпись) П.П. Петров│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
В заключение необходимо обратить особое внимание на то, что в отличие от общегражданских правил, поручение, которое содержится в препоручительном индоссаменте, не прекращается вследствие смерти препоручителя или наступления его недееспособности (ч. 3 ст. 18 Положения).
Залоговый индоссамент. Особым видом вексельного индоссамента (не упомянутого в нормах ГК РФ) является залоговый индоссамент. Ему посвящена ст. 19 Положения о переводном и простом векселе. Вексельный индоссамент - специфический способ оформления залога векселя (прав требования, удостоверенных векселем). Залогодателем является индоссант, залогодержателем - индоссат (лицо, получившее вексель по залоговому индоссаменту).
В соответствии со ст. 19 Положения признаком залогового индоссамента служит оговорка "валюта в обеспечение", "валюта в залог" или всякая иная оговорка, имеющая в виду залог (например, "платите такому-то как залогодержателю"). Таким образом, технически индоссамент может выглядеть следующим образом:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Валюта в залог. Платите А.А. Алексееву. │
│ (подпись) П.П. Петров│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Полномочия залогодержателя. В соответствии с ч. 1 ст. 19 Положения о переводном и простом векселе векселедержатель, в пользу которого совершен залоговый индоссамент, может осуществлять все права, вытекающие из векселя. Следовательно он вправе реализовать свои права посредством прямого истребования исполнения по векселю, не прибегая к порядку, предусмотренному п. 1 ст. 350 ГК РФ*(259) - "должник, уплативший такому законному держателю, считается свободным от своих обязательств по векселю".
Передача векселя с залоговым индоссаментом. Залогодержатель, владеющий векселем с залоговым индоссаментом может передать вексель третьему лицу, но "поставленный им индоссамент имеет силу лишь в качестве препоручительного индоссамента" (ч. 1 п. 19 Положения)*(261).
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Валюта в залог. Платите А.А. Алексееву. │
│ (подпись) П.П. Петров│
│ │
│Платите Е.Е. Егорову. Валюта к получению. │
│ (подпись) Алексеев А.А.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Очевидно, что как и в случае с препоручительным индоссаментом, вексель по залоговому индоссаменту в собственность индоссату не передается*(262). Однако статус лица, получившего вексель по залоговому индоссаменту, существенно отличается от статуса лица, получившего вексель по индоссаменту препоручительному.
Необходимо сравнить нормы ст. 18 и ст. 19 Положения. Так, в соответствии с ч. 2 ст. 18 Положения вексельные должники могут предъявлять против векселедержателя-представителя возражения, которые могли бы быть противопоставлены доверителю-индоссанту. В отношении добросовестного векселедержателя по залоговому индоссаменту картина совсем иная: в соответствии с ч. 2 ст. 19 Положения возражения, основанные на личных отношениях должника к индоссанту, предъявлены быть не могут. Более того, обязанные лица вправе ссылаться на возражения, основанные на своих отношениях к векселедержателю по залоговому индоссаменту*(263). Следовательно, права залогодержателя, получившего вексель по залоговому индоссаменту, обладают такой же автономностью, как и права обычного индоссата.
Специфика статуса держателя векселя, перешедшего к нему по залоговому индоссаменту со всей остротой ставит вопрос о том, может ли такой держатель предъявить требования к своему индоссанту. Современная российская судебная практика отвечает на этот вопрос положительно: "Ст. 19 Положения устанавливает специальные последствия совершения залогового индоссамента, но в той части, где отсутствуют специальные правила, применяются общие положения об индоссаменте. Статья 15 Положения предусматривает, что индоссант, поскольку не оговорено обратное, отвечает за акцепт и за платеж. Это положение распространяется и на лицо, поставившее залоговый индоссамент". Следовательно, залогодатель-индоссант является регрессным должником. В отношении индоссанта, сделавшего препоручительный индоссамент, такое положение применить немыслимо, но ведь залогодатель-индоссант все-таки является должником залогодержателя-индоссата, в то время как доверитель должником поверенного не является.
В связи с ответственностью залогодателя-индоссанта за платеж, особое внимание следует уделять технической стороне легитимации векселедержателя в том случае, когда вексель возвращается к собственнику в связи с прекращением договора залога. Л.А. Новоселова считает, что в этом случае зачеркивание своего залогового индоссамента необходимо собственнику для восстановления в полном объеме его правомочий по векселю*(265) (в соответствии с ч. 1 ст. 16 Положения зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными). Препоручительные индоссаменты, сделанные залогодержателем, можно и не зачеркивать.
Пример (выделен непрерывный ряд индоссаментов):
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Валюта в залог. Платите А.А. Алексееву. │
│ (подпись) П.П. Петров│
│ │
│Платите Е.Е. Егорову. Валюта к получению. │
│ (подпись) Алексеев А.А.│
│ │
│Платите М.М. Медведеву. │
│ (подпись) П.П. Петров│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Положение о переводном и простом векселе предусматривает только такой вид обеспечения, как залог. Российская судебно-арбитражная практика выработала положение, по которому основанием передачи векселя по залоговому индоссаменту может быть как урегулированный гражданским законодательством договор о залоге, так и иные обеспечительные сделки, в том числе не предусмотренные законом, но не противоречащие ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 и п. 1 ст. 329 ГК РФ)*(266). Однако это не означает, что в тексте залогового индоссамента могут быть употреблены иные фразы кроме тех, что характеризуют индоссамент, в основе которого лежит залог. Об иных, кроме залога, обеспечительных сделках, см. ниже, подраздел 2.4.2 "Вневексельные способы обеспечения".
Вексель может передаваться в залог и без совершения залогового индоссамента. В этом случае применяются общегражданские нормы, регулирующие залог*(267) (подробнее см. ниже раздел 4.4 "Вексель как предмет залога").
2.2.3. Освобождение индоссанта от ответственности за платеж
Ответственность индоссанта за осуществление платежа выступает как презумпция; соответственно, эта презумпция может быть опровергнута: индоссант может снять с себя ответственность за платеж, включив в индоссамент оговорку "без оборота на меня".
В действующем тексте Положения о переводном и простом векселе мы не найдем упоминания об этой формуле. Однако ст. 15 Положения о переводном и простом векселе говорит о том, что индоссант отвечает за акцепт и платеж, поскольку не оговорено обратное. Именно эта формулировка и позволяет говорить о возможности освобождения индоссанта самим себя от ответственности за платеж по векселю - такой индоссант отвечает лишь за действительность переданного по векселю требования*(268). Во всем остальном индоссамент считается полноценным - он переносит все права по векселю, ничем не ограничивая последующих держателей.
Что касается формулы "без оборота на меня", то она освящена традицией, не нуждается в объяснениях и толкованиях и потому выглядит предпочтительной. Но допустима иная формулировка оговорки, например, "без моей ответственности за платеж".
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Заплатите С.С. Сидорову без оборота на меня. │
│ (подпись) Петров П.П.│
│ │
│Платите Е.Е. Егорову. │
│ (подпись) Сидоров С.С.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
2.2.4. Воспрещение нового индоссамента
В соответствии с ч. 2 ст. 15 Положения о переводном и простом векселе любой индоссант "может воспретить новый индоссамент; в таком случае он не несет ответственности перед теми лицами, в пользу которых вексель был после этого индоссирован". Примеры оговорок, воспрещающих индоссамент: "платите только такому-то лицу", "платите такому-то, но не его приказу", "такому-то без права индоссирования", "передача только в общегражданском порядке" и иные равнозначные выражения*(270).
Посредством оговорки "не приказу" воспрещается передача векселя именно по индоссаменту. Векселедержатели, к которым вексель перешел по такой оговорке, могут передать вексель, но только в порядке цессии. Следовательно, вексель, выданный как ордерная бумага и, быть может, несколько раз переданный как ордерная бумага, с момента появления в нем оговорки "не приказу" может передаваться только как ректа-бумага (т.е. именная бумага, в отношении владельцев которой реестр не ведется). Поэтому оговорка индоссанта, воспрещающая новый индоссамент, именуется ректа-оговоркой*(271).
Воспрещение нового индоссамента является специфическим способом снятия индоссантом с себя ответственности за платеж. Как следует из нормы ч. 2 ст. 15 Положения, индоссант, совершивший индоссамент с ректа-оговоркой, отвечает за платеж перед своим индоссатом, если индоссат останется векселедержателем, т.е. не будет передавать вексель третьим лицам. Если же вексель третьим лицам перейдет, то индоссант, воспретивший новый индоссамент, отвечать за платеж перед третьими лицами не будет*(272). В этом заключается разница с оговоркой в индоссаменте "без оборота на меня".
Пример индоссамента с ректа-оговоркой:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову без оборота на меня. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Заплатите С.С. Сидорову. │
│ (подпись) Петров П.П.│
│ │
│Платите Е.Е. Егорову, но не его приказу. │
│ (подпись) Сидоров С.С.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
2.2.5. Передача прав по векселю в порядке цессии
Вексель, в исключение из общего правила, передается в порядке цессии, если он содержит ректа-оговорку. Ректа-оговорка может быть проставлена векселедателем при составлении векселя или любым индоссантом. Векселедержатель, получивший вексель с ректа-оговоркой, может передать его только в порядке цессии.
Становится ли вексель с оговоркой "не приказу" именной ценной бумагой? Судебная практика отвечает на этот вопрос совершенно однозначно для случаев, когда оговорка помещена векселедателем: "При наличии подобных оговорок вексель должен рассматриваться как именная ценная бумага".
Необходимо учитывать, что теория ценных бумаг различает собственно именные ценные бумаги и именные ректа-бумаги (в современном российском законодательстве такого разделения пока не проведено). Для первых бумаг обязанное лицо (эмитент) ведет реестр владельцев именных ценных бумаг, для ректа-бумаг реестр не ведется. Поэтому вексель с оговоркой "не приказу" становиться не просто именной, а именной ректа-бумагой, (отсюда и название - ректа-вексель). Положение владельцев ректа-бумаг своеобразное, поскольку ректа-бумаги не обладают публичной достоверностью*(275). При предъявления ректа-векселя к платежу должник вправе заявлять векселедержателю любые возражения, основанные на отношениях должника к правопредшественникам векселедержателя (например, возражение, что уведомление об уступке права запоздало и долг уже уплачен предыдущему держателю)*(276).
Возникают вопросы и в связи с восстановлением прав по ректа-бумагам в случае их утраты: их восстановление в порядке вызывного производства не предусмотрено (ст. 148 ГК РФ). Восстановление права по утраченному ректа-векселю происходит в порядке вызывного производства, но, по аналогии с закладной, возможно и в порядке особого производства по делам об установлении фактов, имеющих юридическое значение*(277). Второй вариант, быть может, является предпочтительным, исходя из сущности ректа-векселя.
Что касается случаев, когда ректа-оговорка помещена не векселедателем, а одним из индоссантов, то квалификация такого векселя как именной бумаги уже не может быть однозначной, поскольку до помещения ректа-оговорки вексель был ордерной бумагой. Следовательно, ответственность индоссантов, их автономность и подобные черты, свойственные ордерным бумагам, сохранятся в отношении лиц, проставивших свои индоссаменты, до индоссамента с ректа-оговорки.
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│[a] Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│[b] Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│[c] Заплатите П.П. Петрову без оборота на меня. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│[d] Заплатите С.С. Сидорову. │
│ (подпись) Петров П.П.│
│ │
│[e] Платите Е.Е. Егорову, но не его приказу. │
│ (подпись) Сидоров С.С.│
│ │
│[f] Все права по настоящему векселю переданы Е.Е. Егоровым в порядке │
│цессии М.М. Михайлову. │
│ (подпись) Егоров Е.Е.│
│ (подпись) Михайлов М.М.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Рассмотрим последовательно (сверху вниз) должников по векселю, приведенному в пример. Векселедержателем является М.М. Михайлов.
[a] Векселедержатель может предъявить требование об оплате векселя к А.А. Федорову, который, будучи векселедателем, является прямым должником по векселю и отвечает вне зависимости от принесения протеста.
[b] Векселедержатель может предъявить требование об оплате векселя Н.И. Кузнецову, поскольку индоссамент Н.И. Кузнецова не содержит никаких оговорок, и Н.И. Кузнецов вправе был передавать вексель по индоссаменту. Следовательно, Н.И. Кузнецов является регрессным должником по векселю в качестве индоссанта и, в случае принесения протеста, будет отвечать за платеж по векселю.
[c] Векселедержатель не может предъявить требование об оплате векселя И.И. Иванову, поскольку индоссант И.И. Иванов включил в свой индоссамент оговорку "без оборота на меня" и не отвечает за платеж ни перед кем.
[d] Векселедержатель может предъявить требование об оплате векселя П.П. Петрову, который является регрессным должником и отвечает за платеж по тем же причинам и на тех же условиях, что и индоссант Н.И. Кузнецов.
[e] Векселедержатель не может предъявить требование об оплате векселя С.С. Сидорову, поскольку индоссант С.С. Сидоров включил в свой индоссамент оговорку "не приказу" и отвечает только перед своим индоссатом, но не последующим векселедержателем.
[f] Векселедержатель не может предъявить требование об оплате векселя Е.Е. Егорову, который передал ему вексель, поскольку Е.Е. Егоров вообще не является индоссантом (он мог передать вексель только в порядке цессии) и, следовательно, не отвечает за платеж.
Легитимация держателя векселя с ректа-оговоркой. Согласно общим положениям, субъект прав, удостоверенных ректа-бумагой, легитимируется общегражданскими средствами*(278). Для того, чтобы держатель ректа-бумаги смог реализовать выраженное в ней право, он должен предъявить бумагу должнику и доказать, что он либо идентичен с первым держателем, названным в бумаге, либо является его правопреемником. Правопреемство доказывается записями (документами), удостоверяющими соглашение об уступке права из ректа-бумаги. Должник не может ограничиться только внешней проверкой непрерывности цепочки цессий, но должен удостовериться в подлинности соглашений о передаче права*(279).
Подобная легитимация в полной мере относится к ректа-векселю, изначально существующему как именная ректа-бумага, благодаря ректа-оговорке, проставленной векселедателем. Держатель векселя с ректа-оговоркой, проставленной индоссантом, легитимируется двояким образом: непрерывным рядом индоссаментов, включая индоссамент с ректа-оговоркой, и непрерывной цепочкой цессий, следующих за ректа-оговоркой.
Оформление передачи прав по векселю в порядке цессии. Сделка уступки права по векселю в порядке цессии может быть оформлена как на самом векселе, так и в виде отдельных документов. При оформлении цессии отдельными документами они предъявляются вексельному должнику вместе с самим векселем*(280).
В юридической литературе признается спорным вопрос о форме надписей о передаче прав в порядке цессии, если надпись совершена на самом векселе: может ли эта надпись иметь форму индоссамента и, соответственно, подписываться только лицом, передающим право, или же эта надпись должна быть обязательна скреплена двумя подписями (прежнего и нового кредитора). Отмечается, что, как правило, соглашение о цессии подписывается и передающим, и принимающим лицом*(281). В судебной практике также наблюдается некоторая неустойчивость в этом вопросе*(282).
При оформлении уступки права требования отдельным документом в нем необходимо индивидуализировать вексель, права по которому являются предметом уступки. При отсутствии такой индивидуализации уступка не может считаться состоявшейся как не содержащая условия о своем предмете*(283).
Передача прав по векселю в порядке цессии вне зависимости от воли участников вексельного правоотношения. 1) Индоссамент, совершенный после протеста в неплатеже или после истечения срока, установленного для совершения протеста, имеет последствия лишь обыкновенной цессии (ст. 20 Положения о переводном и простом векселе). 2) При принятии векселя к оплате возникает общегражданское долговое обязательство вексельного должника, требование исполнения которого может быть передано другому лицу лишь по цессии*(284).
2.2.6. Передача векселя без участия отчуждателя
Иногда передача векселя осуществляется вообще без участия его законного владельца-отчуждателя, т.е. переход прав по векселю не оформляется ни индоссаментом, ни цессией, а простого вручения недостаточно. Проблема разрешена судебной практикой*(285). Выделяются четыре случая возможного перехода прав по векселю без участия отчуждателя:
1) в составе наследственной массы физического лица;
2) при реорганизации юридического лица;
3) в составе имущества предприятия при его продаже как комплекса;
4) при принудительной продаже векселя с публичных торгов.
Понятно, что при смерти векселедержателя проставление им индоссамента просто невозможно, в остальных случаях векселедержатель может по доброй воле поставить индоссамент, но если этого не случится, то механизма принуждения его в последующем к начертанию передаточной надписи не существует. Альтернатива в виде взыскания с векселедержателя убытков в данной ситуации весьма проблематична.
Поэтому судебной практикой выработано положение, что в указанных случаях векселедержатель, заявляющий требования по векселю, должен представить соответствующие доказательства перехода этих прав. Такими доказательствами, очевидно, могут быть (соответственно вышеуказанным случаям перехода прав по векселю):
1) свидетельство о праве на наследство (ст. 1162 ГК РФ);
2) передаточный акт или разделительный баланс в случае реорганизации юридического лица (ст. 58-59 ГК РФ);
3) договор купли-продажи предприятия с приложенным к нему актом инвентаризации и другими необходимыми документами (ст. 560-561 ГК РФ).
4) протокол о результатах торгов (ст. 448 ГК РФ).
При представлении доказательств того, что вексель перешел к векселедержателю на законных основаниях, отсутствие на векселе отметки в форме индоссамента само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требования векселедержателя.
При подобной легитимации, конечно, нарушаются принципы вексельного права - документ, прикладываемый к векселю, прикрывает собой разрыв в ряду индоссаментов. Без сомнения, более правильной является практика (отчасти знакомая российскому дореволюционному праву), когда в экстраординарных случаях передаточные надписи делаются должностными лицами (судьями, нотариусами, судебными приставами-исполнителями). К сожалению, подобный порядок не известен действующему российскому законодательству*(286).
2.2.7. Зачеркнутые индоссаменты. Регрессная ответственность индоссантов
Выше уже упоминалось о зачеркнутых индоссаментах. Этот вопрос имеет большое практическое значение. А.В. Габов, указывая, что в специальной литературе вопрос о правовом значении "зачеркивания индоссамента" не исследовался, справедливо отмечает, что "это действие настолько серьезно по последствиям, что надо точно установить: каково его место в системе юридических фактов и кто вправе совершать это действие".
В соответствии с ст. 16 Положения о переводном и простом векселе "зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными". При наличии на векселе одного или нескольких зачеркнутых индоссаментов, законным векселедержателем является лицо, на имя которого совершен последний перед зачеркнутым индоссамент. Это лицо вправе индоссировать вексель в общем порядке; зачеркнутый индоссамент в этом случае не принимается во внимание*(288). Следовательно, зачеркнутый индоссамент прерывает ряд индоссаментов.
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Заплатите С.С. Сидорову. │
│ (подпись) Петров П.П.│
│ │
│Платите Е.Е. Егорову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
В примере выделен непрерывный ряд индоссаментов. Законным векселедержателем является Е.Е. Егоров.
Возникает вопрос о том, кто, когда и в каких случаях имеет право зачеркнуть индоссамент. Ответ содержится в ст. 50 Положения: каждый индоссант, оплативший вексель, может зачеркнуть индоссамент свой и следующих за ним индоссантов. Таким образом, правом на зачеркивание индоссамента не обладает индоссант, "передумавший" передавать вексель или нести ответственность за платеж. Тем более не могут зачеркивать индоссаменты другие лица. Однако наличие на векселе зачеркнутых индоссаментов создает презумпцию того, что какой-либо индоссант вексель уже оплатил. Соответственно заинтересованные лица должны доказать, что в действительности этого не было. Заинтересованными могут быть вексельные должники или лицо, считающее себя законным векселедержателем*(289).
Следует особо обратить внимание на то, что индоссант, оплативший вексель, может зачеркнуть помимо своего индоссамента и передаточные надписи других индоссантов, но только тех, которые следуют за ним. В чем смысл этого правила? Все дело в особенностях регрессной ответственности индоссантов.
Из текста действующего вексельного законодательства прямо не следует вывод, о котором в свое время говорил Г.Ф. Шершеневич: "Природа индоссамента проявляется и в том случае, когда вексель, пройдя через несколько рук, снова возвращается к одному из надписателей... Это лицо не вправе предъявлять требования к надписателям, стоящим ниже его, потому что их ответственность перед ним как надписателей, погашается их правом по отношению к нему как векселедержателей". Таким образом, за платеж отвечают только те регрессные вексельные должники, что стоят в непрерывном ряду индоссаментов перед векселедержателем. Это правило поддерживается современной судебно-арбитражной практикой*(291).
Зачеркнув свой индоссамент, индоссант, оплативший вексель, разорвал цепочку индоссаментов и в достаточной степени легитимировал себя как векселедержателя. Лица, проставившие индоссаменты после него, отвечать за платеж уже не будут, такие индоссаменты не представляют для векселедержателя никакой ценности - они и так все равно что не написаны. Поэтому векселедержатель и зачеркивает стоящие ниже него индоссаменты хотя бы для наглядности. Индоссант, оплативший вексель, сохраняет право требовать платежа в отношении предшествующих индоссантов и, само собой разумеется, против прямых вексельных должников.
Особенности ответственности регрессных вексельных должников позволяют откорректировать тезис о солидарной ответственности индоссантов и убедиться, что общегражданские правила, содержащиеся в п. 2 ст. 323 и п. 2 ст. 325 ГК РФ, к вексельным регрессным должникам не применяются*(292).
2.3. Акцепт
Сущность акцепта. Акцепт является атрибутом переводного векселя. Акцепту посвящена гл. III (ст. 21-29) Положения о переводном и простом векселе.
Г.Ф. Шершеневич обращал внимание на то, что до предъявления переводного векселя плательщику он может даже и не знать о существовании обязательства, которое ему придется исполнять по векселю. Этой цели приобщения плательщика к вексельному отношению и служит акцепт*(293).
В переводном векселе векселедатель предлагает уплатить вексельную сумму третьему лицу - плательщику. Почему? Очевидно, векселедатель уверен, что плательщик является его должником. Тем самым векселедатель предпринимает попытку возложить на плательщика исполнение своего обязательства. Но в обязательном порядке возложить исполнение обязательства на третье лицо без его согласия нельзя. Следовательно, все будет зависеть от позиции плательщика - согласится ли он принять на себя обязательство вексельного платежа. Согласие плательщика уплатить по переводному векселю как раз и именуется акцептом.
За отказ акцептовать вексель плательщик не несет никакой ответственности перед векселедержателем*(294), поскольку плательщика и векселедержателя не связывают никакие обязательственные отношения.
Иное дело - правовые связи векселедателя и плательщика: при отказе от акцепта векселедатель может потребовать от плательщика "уплаты долга и/или возмещения убытков, исходя из тех гражданских обязательств, которые их связывают".
Предъявление для акцепта. Для того, чтобы выяснить позицию плательщика желательно предъявить ему вексель для акцепта. Заинтересован в этом прежде всего векселедержатель.
Статья 21 Положения устанавливает следующие правила:
1) сроки предъявления векселя для акцепта - до наступления срока платежа по векселю;
2) место предъявления векселя для акцепта - место жительства (местонахождения) плательщика*(296);
3) лицо, предъявляющее вексель для акцепта - векселедержатель или "даже просто лицо, у которого вексель находится". Это правило объясняется тем, что на данном этапе плательщик решает вопрос в принципе, будет ли он платить по данному векселю, поэтому для него не играет особой роли, у законного ли векселедержателя находится вексель, на котором надо проставить акцепт. Следовательно, в момент акцепта плательщик не проверяет легитимацию векселедержателя, непрерывность ряда индоссаментов и т.п.
Оформление акцепта:
1) В соответствии с ч. 1 ст. 25 Положения акцепт отмечается на переводном векселе. Он выражается словом "акцептован" или всяким другим равнозначащим словом ("согласен оплатить", "оплачу"). Акцепт подписывается плательщиком.
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 05.03.2005 г.│
│Предлагаю Н.Н. Николаеву (г. Москва) уплатить по настоящему векселю │
│12000 руб. Кузнецову Н.И. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Согласен оплатить │
│ (подпись) Николаев Н.Н.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
2) Силу акцепта имеет простая подпись плательщика, сделанная на лицевой стороне переводного векселя (ч. 1 ст. 25 Положения).
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 05.03.2005 г.│
│Предлагаю Н.Н. Николаеву (г. Москва) уплатить по настоящему векселю │
│12000 руб. Кузнецову Н.И. │
│ (подпись) Николаев Н.Н.│
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
3) Акцепт, как и всякое вексельное обязательство является абстрактным, т.е. должен быть простым и ничем не обусловленным. Но плательщик может ограничить акцепт только частью вексельной суммы и будет отвечать по векселю в пределах этой части (ст. 26 Положения).
Пример оформления частичного акцепта:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 05.03.2005 г.│
│Предлагаю Н.Н. Николаеву (г. Москва) уплатить по настоящему векселю │
│12000 руб. Кузнецову Н.И. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Акцептован в размере 5 тысяч рублей │
│ (подпись) Николаев Н.Н.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Зачеркивание надписи об акцепте. В соответствии со ст. 29 Положения плательщик, уже проставивший акцепт, может изменить свое решение при определенных условиях. Если плательщик, который поставил на переводном векселе надпись о своем акцепте, зачеркнул таковую до возвращения векселя, то считается, что в акцепте было отказано. Зачеркнуть свой акцепт после того, как вексель уже передан в руки векселедержателя, плательщик не имеет права. Однако существует презумпция, что зачеркивание было сделано до возвращения документа - обратное должны доказать заинтересованные лица.
Если плательщик письменно сообщил о своем акцепте векселедержателю или кому-либо из подписавшихся (имеются в виду индоссанты и авалисты), то он является обязанным перед ними согласно условиям своего акцепта.
Последствия акцепта. Если плательщик акцептует переводной вексель, то он в дальнейшем именуется акцептантом и становится прямым должником по переводному векселю.
При наступлении срока платежа переводной вексель предъявляется акцептанту к платежу в общем порядке. В случае отказа акцептанта приносится протест в неплатеже, в результате чего наступает солидарная ответственность регрессных должников переводного векселя: векселедателя, индоссантов и их авалистов.
Акцептант как прямой должник будет нести ответственность перед любым регрессным должником, оплатившим вексель, даже векселедателем (ст. 28 Положения). Эта ситуация внешне выглядит достаточно парадоксальной, ведь акцептант добровольно согласился оплатить вексель по предложению самого векселедателя*(297). Но видимо, все встанет на свои места, если помнить, что плательщик предполагается должником векселедателя, а не альтруистом, спасающим векселедателя от долгов.
Если протеста в неплатеже не последовало, то обязанным лицом по переводному векселю остается только акцептант (и его авалист).
Последствия полного отказа в акцепте. Если плательщик не акцептует переводной вексель, то остается возможность привлечения к ответственности регрессных должников, т.е. векселедателя, индоссантов и их авалистов. В этом случае субъектный состав должников будет таким же, как и в простом векселе.
Но нельзя сказать, что вексель становится простым в случае его неакцепта (или что вексель превращается в переводной только с момента его акцепта). Как и в случае с простым векселем, для наступления солидарной ответственности регрессных должников необходимо совершение протестов. И вот как раз в сфере совершения протеста векселя существует специфика, изначально присущая переводному векселю: отказ плательщика от акцепта удостоверяется протестом в неакцепте.
Протест в неакцепте освобождает векселедержателя от предъявления векселя к платежу и от протеста в неплатеже (ч. 4 ст. 44 Положения). Последнее правило обусловлено тем, что в случае отказа в акцепте "векселедержатель может обратить свой иск" против регрессных должников даже раньше наступления срока платежа (ст. 43 Положения). Таким образом, в случае неакцепта предъявлять переводной вексель к платежу просто нет необходимости.
В случае если плательщик отказывается акцептовать (оплатить) переводной вексель, а векселедержатель не совершает протеста в неакцепте или в неплатеже, то он вообще теряет свои права требования ко всем лицам, поставившим свои подписи на векселе, включая векселедателя.
Последствия частичного отказа в акцепте. Частично отказав в акцепте, плательщик тем не менее соглашается оплатить какую-то часть вексельной суммы. Таким образом, плательщик все же становится акцептантом и, следовательно, в пределах принятой на себя ответственности за платеж будет являться прямым должником по переводному векселю.
Почему в таком случае необходимо в первую очередь подчеркнуть отрицательную сторону действия плательщика (он частично отказывает в акцепте, но не, например, "акцептует частично")? Дело в том, что если плательщик воспользовался правом ограничить акцепт частью суммы, то наступают те же последствия, предусмотренные ст. 43 и 44 Положения, что и при полном отказе в акцепте. Следовательно, при частичном отказе в акцепте векселедержатель получает возможность 1) принести протест в неакцепте; и 2) после принесения протеста потребовать досрочного платежа по векселю от всех вексельных должников.
Вне зависимости от того, какой объем ответственности установил для себя акцептант, регрессные должники отвечают в полном объеме вексельной суммы.
Обязательно ли предъявление векселя к акцепту? По общему правилу считается, что предъявление векселя к акцепту - право, а не обязанность кредитора*(298). Векселедержатель может в установленные сроки предъявить вексель к плательщику непосредственно для оплаты, пропустив стадию предъявления к акцепту. В случае отказа плательщика оплатить вексель, отказ удостоверяется протестом в неплатеже. После этого протеста в общем порядке наступает ответственность регрессных должников, включая векселедателя переводного векселя*(299).
Однако в соответствии со ст. 22 Положения векселедатель может обусловить, что вексель должен быть предъявлен к акцепту с назначением срока или что предъявление к акцепту не может иметь место ранее назначенного срока. В современных условиях большое практическое значение сохранили нормы об обязательном предъявлении к акцепту векселей, подлежащих оплате в определенный срок от предъявления (ст. 23 Положения).
Поскольку в данном случае дата акцепта играет большую роль, то при недатированном акцепте векселедержатель должен совершить протест в недатировании акцепта (ст. 25 Положения).
Переводно-простой вексель. По нормам вексельного права векселедатель может назначить плательщиком самого себя, даже если место выдачи векселя и место платежа совпадают. Исторически это объясняется господствовавшей долгое время на Западе формой переводного векселя. Сегодня в России практической необходимости в выдаче подобных переводных векселей нет - простой вексель как раз и предназначен для случаев, когда векселедатель и плательщик совпадают в одном лице.
Тем не менее переводно-простой вексель представляет собой любопытную конструкцию, требующую теоретического осознания. Интерес к этой конструкции подогревается и благодаря делам, встречающимся в современной судебной практике*(300).
Акцепт и простой вексель. Для простого векселя протест в неакцепте не требуется (он не совместим с природой простого векселя), поскольку уже при выдаче простого векселя векселедатель обязуется платить по нему сам. Однако значение норм об акцепте для правоотношений, оформленных простым векселем, заключается в том, что "векселедатель по простому векселю обязан, так же как и акцептант, по переводному векселю" (ст. 78 Положения).
Поэтому, например, когда ст. 53 Положения говорит, что "по истечении сроков, установленных: (1) для предъявления переводного векселя сроком по предъявлении или во столько-то времени от предъявления; (2) для совершения протеста в неакцепте или в неплатеже; (3) для предъявления к платежу в случае оговорки "оборот без издержек", векселедержатель теряет свои права против индоссантов, против векселедателя и против других обязанных лиц, за исключением акцептанта", следует учитывать, что в простом векселе за платеж в случае пропусков всех перечисленных сроков будет отвечать векселедатель.
Также, если, например, ст. 70 Положения устанавливает, что "исковые требования, вытекающие из переводного векселя против акцептанта, погашаются истечением трех лет со дня срока платежа", то в простом векселе указанные сроки исковой давности действуют соответственно в отношении векселедателя.
2.4. Обеспечение платежа по вексельному обязательству
2.4.1. Аваль
Понятие. Авалю посвящены нормы главы IV Положения о переводном и простом векселе (ст. 30-32). Часть 1 ст. 30 Положения содержит следующую норму: "Платеж по переводному векселю может быть обеспечен полностью или в части вексельной суммы посредством аваля".
Таким образом, аваль - это специальный способ обеспечения вексельного обязательства. В заголовке гл. IV Положения "аваль" назван вексельным поручительством, однако необходимо иметь в виду, что правила о сходных общегражданских способах обеспечения - поручительстве и банковской гарантии - к авалю не применяются даже субсидиарно*(301).
Субъекты вексельного обеспечения. Авалистом (лицом, которое дает аваль) может быть третье лицо или даже одно из лиц, подписавших вексель (ч. 2 ст. 30 Положения).
Аваль может быть дан за любого должника по векселю (как прямого, так и регрессного). Авалист должен указать, за кого именно ("за чей счет") он дает аваль; при отсутствии такого указания аваль считается данным за векселедателя, независимо от того переводной это вексель или простой (ст. 31 и 77 Положения).
Авалист отвечает за оплату векселя перед любым законным векселедержателем.
Ответственность авалиста. Согласно норме ч. 1 ст. 32 Положения "авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль", т.е. в том же объеме и на тех же условиях*(302). Таким образом устанавливается солидарная ответственность авалиста за платеж по векселю с тем лицом, за которого он дал аваль. Соответственно, авалист не несет ответственности, если лицо, за которое дан аваль, не отвечает за платеж (например, аваль дан за индоссанта, который включил в свой индоссамент оговорку "без оборота на меня").
Судебной практикой разъяснены следующие положения, касающиеся ответственности авалиста:
1) Авалист, давший аваль за векселедателя простого векселя либо за акцептанта переводного векселя, несет ответственность перед векселедержателем на тех же условиях, т.е. независимо от совершения протеста векселя в неплатеже*(303). Соответственно, если аваль дан за одного из индоссантов, ответственность авалиста наступает при тех же условиях, что и индоссанта - после совершения протеста.
2) Авалист, помимо собственных возражений, вправе выдвигать против требования векселедержателя возражения, которые могло бы представить то лицо, за которое дан аваль (в том числе в отношении срока и места предъявления векселя)*(304).
3) Обязательство авалиста отпадает, если платеж по векселю был произведен лицом, за которое он давал вексельное поручительство*(305).
Права авалиста, оплатившего вексель. Согласно ч. 3 ст. 32 Положения авалист, оплативший вексель, получает право вексельного регресса против иных должников по векселю в случаях, когда это возможно (т.е. когда аваль был дан за регрессного должника). Сверх того, авалист приобретает регрессное право требования против того, за кого он дал аваль - это, по сути, общегражданское право.
Следовательно, если аваль был дан за прямых должников - векселедателя в простом или акцептанта в переводном векселе - то авалист вправе предъявить регрессный иск только к этим лицам, связанным с ним соглашением о выдаче вексельного поручительства.
Недействительность обязательства авалиста. В соответствии с ч. 2 ст. 32 Положения обязательство авалиста действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы.
Из этого правила можно сделать два важных вывода:
1) Как нам уже известно, под дефектом формы понимается отсутствие в тексте векселя какого-либо обязательного реквизита: в этом случае вексель становится ничтожным как ценная бумага, обязательство прямого должника уплатить по векселю сохраняется - просто оно из вексельного превращается в общегражданское. Но вот обязательство по авалю в общегражданское поручительство не трансформируется, а прекращается*(306).
2) За исключением случая, связанного с дефектом формы, обязательство авалиста является независимым от обязательства, в обеспечение которого был дан аваль.
Оформление аваля. В соответствии со ст. 31 Положения аваль может быть оформлен двумя способами: 1) на самом векселе (включая оформление на добавочном листе) или 2) отдельным документом.
1. Оформление аваля на бланке векселя. Вексельное поручительство выражается словами "считать за аваль" или любой другой равнозначной формулой; аваль подписывается тем, кто его дает (ч. 2 ст. 31 Положения). Как уже указывалось, в авале должно быть указано, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя (ч. 4 ст. 31 Положения). Аваль может быть оформлен только подписью авалиста, поставленной на лицевой стороне векселя (ч. 4 ст. 31 Положения).
Примеры аваля с указанием, за чей счет он дан:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Считать за аваль частично в размере 1000 руб │
│Дан за И.И. Иванова. │
│ (подпись) Бибурцына О.О.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову без оборота на меня. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Заплатите С.С. Сидорову. │
│ (подпись) Петров П.П.│
│ │
│Ручаюсь за платеж П.П. Петрова. │
│ (подпись) Петров А.П.│
│ │
│Платите Е.Е. Егорову, но не его приказу. │
│ (подпись) Сидоров С.С.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Пример аваля, данного за векселедателя:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│
│Уплачу Кузнецову Н.И. по настоящему векселю 5000 руб. │
│ (подпись) Федоров А.А.│
│ г. Екатеринбург│
│ │
│Платите И.И. Иванову или его приказу. │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│
│ │
│Заплатите П.П. Петрову без оборота на меня. │
│ (подпись) Иванов И.И.│
│ │
│Гарантирую платеж. │
│ (подпись) Бибурцына О.О.│
│ │
│Заплатите С.С. Сидорову. │
│ (подпись) Петров П.П.│
│ │
│Платите Е.Е. Егорову, но не его приказу. │
│ (подпись) Сидоров С.С.│
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Особого внимания заслуживает правило, закрепленное в норме ч. 3 ст. 31 Положения, о том, что для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне векселя, если только эта подпись не поставлена плательщиком (для переводного векселя) или векселедателем (как для простого, так и для переводного векселя). Следовательно, подпись иного лица на лицевой стороне векселя всегда будет рассматриваться как аваль. Понятно, что аваль, оформленный одной подписью, считается данным за векселедателя.
Пример:
лицевая сторона векселя оборотная сторона векселя
┌───────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│ │ Заплатите П.П. Петрову. │
│ Уплачу Кузнецову Н.И. по │ │ (подпись) Иванов И.И.│
│ настоящему векселю 5000 руб. │ │ │
│ (подпись) Федоров А.А.│ │ │
│ г. Екатеринбург│ │ │
│ │ │ │
│ Платите И.И. Иванову или его │ │ │
│ приказу. │ │ │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│ │ │
│ │ │ │
│ (подпись) Бибурцына О.О.│ │ │
└───────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
Выше разбиралась норма ч. 2 ст. 13 Положения, согласно которой бланковый индоссамент, для того чтобы иметь силу, должен быть написан на обороте переводного векселя или на добавочном листе. Теперь становится до конца понятным смысл слов "для того, чтобы иметь силу индоссамента". Подпись индоссанта, помещенная на лицевой стороне, не считается ненаписанной: она действительна, но по неопровержимой презумпции квалифицируется как аваль.
Что касается одной подписи авалиста, помещенной на обороте векселя, то она, чаще всего, не будет иметь правового значения.
Рассмотрим варианты:
1) Индоссант оформил бланковый индоссамент одной подписью, но на лицевой стороне векселя.
лицевая сторона векселя оборотная сторона векселя
┌───────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│ │ Заплатите П.П. Петрову. │
│ Уплачу Кузнецову Н.И. по │ │ (подпись) Иванов И.И.│
│ настоящему векселю 5000 руб. │ │ │
│ (подпись) Федоров А.А.│ │ │
│ г. Екатеринбург│ │ │
│ │ │ │
│ Платите И.И. Иванову или его │ │ │
│ приказу. │ │ │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│ │ │
│ │ │ │
│ (подпись) Петров П.П.│ │ │
└───────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
Проанализируем ситуацию. Из текста векселя следует следующее:
- Бланковый индоссамент отсутствует.
- Подпись П.П. Петрова на лицевой стороне векселя означает аваль, данный за А.А. Федорова.
- Фактический обладатель векселя, получивший его от П.П. Петрова, якобы по бланковому индоссаменту, векселедержателем не является.
- Законным векселедержателем считается П.П. Петров, в связи с тем, что на нем останавливается непрерывный ряд индоссаментов.
2) Авалист оформил аваль одной подписью, но на обороте векселя.
лицевая сторона векселя оборотная сторона векселя
┌───────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ 12.01.2005 г.│ │ Заплатите П.П. Петрову. │
│ Уплачу Кузнецову Н.И. по │ │ (подпись) Иванов И.И.│
│ настоящему векселю 5000 руб. │ │ │
│ (подпись) Федоров А.А.│ │ (подпись) Бибурцына О.О.│
│ г. Екатеринбург│ │ │
│ │ │ │
│ Платите И.И. Иванову или его │ │ │
│ приказу. │ │ │
│ (подпись) Кузнецов Н.И.│ │ │
└───────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
Проанализируем эту ситуацию. Из текста векселя следует:
- Аваль отсутствует.
- Подпись О.О. Бибурцыной на обороте на первый взгляд квалифицируется как бланковый индоссамент.
- В связи с тем, что О.О. Бибурцына не является индоссатом предыдущего индоссанта, ее подпись не является продолжением непрерывного ряда индоссаментов.
- Законным векселедержателем считается П.П. Петров. Следовательно, подпись О.О. Бибурцыной вообще не имеет правового значения.
2. Оформление аваля отдельным документом
В соответствии с ч. 1 ст. 31 Положения аваль "может быть дан и на отдельном листе с указанием места его выдачи". В вексельном праве это единственный случай, содержащий исключение из правила "чего нет в ценной бумаге - нет вообще".
К авалю, оформленному отдельным документом, применимы следующие общие правила: 1) он выражается словами "считать за аваль" или любой другой равнозначной формулой; 2) он подписывается тем, кто его дает; 3) в нем должно быть указано, за чей счет он дан, при отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя.
Специфическим требованием действительности аваля, оформленного отдельным документом, является указание места его выдачи. Видимо, надо признать само собой разумеющимся наличие сведений, позволяющих идентифицировать вексель, платеж по которому обеспечивается авалем.
Пример:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ г. Екатеринбург│
│ Считать за аваль по следующему векселю: │
│ Векселедатель - Федоров А.А. │
│ Дата составления - 12.01.2005 г. │
│ Вексельная сумма - 5000 руб. │
│ │
│ (подпись) Бибурцына О. О. │
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Разграничение аваля от смежных общегражданских способов обеспечения обязательства. Исходным основанием для такого разграничения выступает то, что аваль применяется только к отношениям, регулируемым вексельным правом; авалем может быть обеспечен исключительно платеж по векселю.
Отличия аваля от поручительства устанавливаются достаточно легко. Существенное значение имеют следующие отличия*(307):
1) Поручитель отвечает только перед лицом, с которым заключен договор, а авалист отвечает перед любым добросовестным векселедержателем.
2) Поручитель в соответствии с условиями договора поручительства может нести субсидиарную ответственность, а авалист всегда отвечает солидарно с лицом, за которого совершил аваль.
3) Поручительство не возникает (или прекращается), если недействительными является (или будут таковыми признаны) сам договор поручительства или обязательство, в обеспечение которого поручительство было дано, а обязательство авалиста действительно и в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было другому основанию, чем дефект формы.
Принципиальными отличиями аваля от банковской гарантии являются следующие*(308):
1) Обязываться по банковской гарантии могут только банки, иные кредитные учреждения и страховые компании (ст. 368 ГК РФ), а аваль может быть дан любым лицом.
2) В отличие от банковской гарантии дефект формы обеспечиваемого обязательства влечет прекращение обязательства авалиста.
3) Исполнение вексельного обязательства лицом, за которое был дан аваль, прекращает обязательство авалиста, а обязательство гаранта не прекращается при исполнении обеспечиваемого обязательства (ст. 376 ГК РФ).
4) Права по банковской гарантии по общему правилу не передаются (ст. 372 ГК РФ), в отличие от прав требования к авалисту.
2.4.2. Вневексельные способы обеспечения
Вексельные обязательства, обладая значительными специфическими свойствами, тем не менее, подчиняются общим нормам гражданского законодательства об обязательствах. В этом смысле и в юридической литературе*(309), и в судебной практике*(310) сделан однозначный вывод о возможности применения общегражданских способов обеспечения исполнения вексельных обязательств.
В главе 23 ГК РФ перечисляются такие способы обеспечения, как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток, предоставляет возможность устанавливать в законе или договоре другие способы. В п. 33 постановления Пленумов ВС и ВАС РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14 среди способов, которые могут обеспечивать исполнение вексельного обязательства, называют залог, поручительство или неустойку. Такое толкование можно расценить как указание на невозможность применения иных способов, установленных законом или договором. Попробуем проанализировать эту ситуацию.
Способы обеспечения обязательств призваны гарантировать интересы кредитора. Воспользуемся формулировкой, в достаточно полной мере отражающей юридическое предназначение способов обеспечения обязательств: это - "...установленные законом или договором обеспечительные меры имущественного характера, существующие в виде акцессорных обязательств, стимулирующие должника к исполнению обязательств и (или) иным образом гарантирующие защиту имущественного интереса кредитора в случае неисправности должника". Среди неназванных в постановлении Пленумов способов - удержание, банковская гарантия и задаток.
Удержание. В соответствии с п. 1 ст. 359 ГК РФ, кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено. Удержание, как следует из формулировки закона, применяется в тех случаях, когда предметом обязательства является вещь, а стороны в обязательстве имеют друг перед другом взаимные обязанности: должник должен оплатить стоимость вещи или услуги, а кредитор - передать вещь. Традиционно удержание используется при перевозке: перевозчик, обязанный передать груз получателю, удерживает его до оплаты последним стоимости перевозки (аналогична ситуация и при хранении). Вексельное обязательство является денежным, его предмет - уплата указанной в векселе денежной суммы. Таким образом, удержание не может, по определению, обеспечивать исполнение вексельного обязательства.
Вместе с тем, можно все-таки предположить возможность применения участниками вексельного обязательства удержания как договорного способа обеспечения исполнения обязательства, носящего смешанный, денежно-вещный характер. В соответствии с договором складского хранения, хранитель обязался хранить товар, а поклажедатель - оплатить стоимость хранения. При наступлении срока очередного платежа стороны заключили соглашение, в соответствии с которым поклажедатель, вместо уплаты денежных средств, выдал хранителю свой вексель (стороны новировали денежное обязательство по оплате стоимости хранения в вексельное обязательство - ст. 414, 815 ГК РФ), в качестве способа обеспечения вексельного обязательства предусмотрели возможность удержания хранителем товаров до оплаты поклажедателем векселя.
Данный способ можно отнести к дополнительным, не установленным ст. 329 ГК РФ способам обеспечения исполнения обязательств, можно толковать его и как удержание. Этот способ достаточно близок фидуции (фидуциарному залогу), которую в юридической литературе предлагается использовать в качестве "нового" способа обеспечения*(312) и которая нередко применяется в гражданском обороте. Содержанием фидуциарного залога является обязанность передать кредитору имущество, которое в случае неисполнения им основного обязательства остается в собственности кредитора. Нельзя отрицать, что таким способом можно обеспечить исполнение и вексельного обязательства. Однако если в случае с удержанием вопрос о действительности такой сделки не возникает (ведь удерживаемый товар не переходит в собственность кредитора), то при фидуции, как отмечает Б.М. Гонгало, "...существует вероятность квалификации таких сделок судебными органами в качестве притворных".
Особенно верным это рассуждение представляется в случае использования фидуции как способа обеспечения вексельного обязательства. Действительно, наличие вексельного обязательства всегда дает возможность легального перераспределения больших денежных потоков. Если же к этому добавляется и возможность отчуждения имущества, использование фидуции как способа обеспечения исполнения вексельного обязательства, может достигнуть небывалого размаха. Предположим, акционерное общество, являющееся должником перед бюджетом и кредиторами по денежным обязательствам и ожидающее обращения взыскания по исполнительным документам на имущество, выдает так называемый "дружеский" вексель своему аффилированному лицу, исполнение которого обеспечивается фидуцией. В случае неоплаты векселя (а срок оплаты можно установить в векселе крайне незначительный, день-два), имущество АО, переданное в заклад векселедержателю, переходит в его собственность, и действительные кредиторы остаются ни с чем.
Банковская гарантия. В соответствии со ст. 368 ГК РФ в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Из характеристики гарантии следует, что одним из ее основных элементов является наличие личности кредитора принципала (бенефициара), при этом обязательным условием исполнения обязанности гарантом является представление ему бенефициаром требования об уплате денежной суммы по банковской гарантии (ст. 374 ГК РФ). Высокая оборачиваемость векселя, не дающая возможности при его выдаче установить лицо, которое при исполнении вексельного обязательства (предъявлении к платежу и платеже) будет кредитором, казалось бы, становится непреодолимым препятствием для выдачи банковской гарантии. Однако судебная практика исходит из другого: отсутствие в банковской гарантии указания бенефициара, которому она выдана, не является основанием для признания ее недействительной*(314). Таким образом, возможность изменения кредитора по вексельному обязательству (и соответственно, необходимость указания в гарантии бенефициара) не является препятствием для выдачи векселедержателю (или иному обязанному по векселю лицу) банковской гарантии.
Задаток. В соответствии с п. 1 ст. 380 ГК РФ задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Можно представить ситуацию, когда первый векселедержатель, принимая вексель от векселедателя (например, когда в соответствии со ст. 815 ГК РФ новируется обязательство займа, кредита и т.д.), требует от него задатка - определенной денежной суммы, которая останется в его собственности, при неисполнении векселедателем обязанности платежа по векселю. Однако следует иметь в виду, что задаток выполняет задачу не только обеспечения исполнения обязательства, но и доказательства заключения договора. В тех случаях, когда вексель выдан, нет необходимости доказывать наличие договора (обязательство уже существует), задаток теряет смысл. Целесообразность задатка велика при наличии обязательства выдать или передать вексель. Таким образом, применение задатка как способа обеспечения исполнения вексельного обязательства маловероятно.
Анализ удержания, банковской гарантии и задатка показывает, что теоретически применение этих способов обеспечения вексельных обязательств возможно, поскольку никаких запретов законодательство на этот счет не устанавливает. Но возможность их использования в гражданском обороте сильно затруднена особенностями вексельного обращения: удержание в чистом виде может быть применено в достаточно частном случае (при наличии смешанных, денежно-вещных отношений), практика выдачи банками гарантии по вексельным обязательствам вряд ли получит широкое распространение: ведь векселей выдается одним векселедержателем много (например, это практика Сбербанка, организаций системы Газпрома, Росэнергоатома, железных дорог) и выдача банком гарантий по договору с векселедержателем экономически для банка нецелесообразна. Не исключено, что именно эти обстоятельства имели в виду Верховный и Высший Арбитражный суды, называя только залог, поручительство и неустойку как возможные вневексельные способы обеспечения обязательств.
Рассматривая вопрос о вневексельных способах обеспечения обязательств, можно, на наш взгляд, выделить три их особенности: требования к форме, субъектный состав и характер этих обязательств.
Форма вневексельных обязательств. Главной особенностью вневексельных способов обеспечения вексельных обязательств является то, что они не подчиняются нормам вексельного законодательства. Именно эта посылка явилась основанием для следующего вывода: "Учитывая характер вексельного обязательства, следует исходить из того, что включенные в вексель условия об обеспечении исполнения по векселю залогом, общегражданским поручительством или неустойкой признаются ненаписанными и не влекут каких-либо правовых последствий". Такой же вывод был сделан судебной практикой и ранее: "Условие векселя о неустойке, уплачиваемой при просрочке выплат по нему, является ничтожным".
В актах судебного толкования не объясняется, какой характер вексельного обязательства препятствует включению в текст векселя условия об его обеспечении общегражданскими способами. Можно предположить, что имеются в виду такие признаки вексельного обязательства, как абстрактность и безусловность. Такого же мнения придерживается и В.А. Белов: "...включение условий об обеспечении исполнения вексельных обязательств общегражданскими способами в сам текст векселя недопустимо, ибо документ потеряет свою характеристику "простого и ничем не обусловленного". Безусловно, такое объяснение можно принять за основу. Вместе с тем не совсем понятно, как включенное в вексель условие о неустойке влияет на исполнение вексельного обязательства: ведь нельзя же утверждать, что в таком случае обязательство по платежу становится условным. Думается, что более полным будет следующее объяснение.
Векселю присущ и такой признак, как вексельная строгость, формализм: "Формальная сторона вексельного обязательства находит себе выражение в том, что все обстоятельства, имеющие значение для вексельного отношения, должны быть указаны в документе, и все обстоятельства, не нашедшие себе места на документе, не могут быть принимаемы во внимание при обсуждении вексельного отношения". Сутью вексельного обязательства является безусловная уплата денежной суммы, указанной в векселе, таким образом все иные условия, например, о неустойке, не имеют прямого отношения к этому обязательству. Таким образом, именно такие два элемента, характеризующие правовую сущность вексельного обязательства, как безусловность и формализм, объясняют необходимость заключения отдельных соглашений об обеспечении исполнения вексельного обязательства общегражданскими способами.
Соглашение о залоге, неустойке или поручительстве должно быть облечено в простую письменную форму. Это может быть как документ под названием собственно "соглашение", так и отдельный договор или часть договора. Залог или поручительство, как правило, оформляются отдельным договором, условие о неустойке может быть включено в текст договора, являющегося фактическим основанием выдачи векселя или его передачи. Например, достаточно модным в настоящее время является заключение договоров купли-продажи векселей, предметом которых является, в действительности, не только передача векселей как вещей, но и выдача их так называемым продавцом. Например, ООО "Альфа" по такому договору принимает на себя обязанность продать ОАО "Гамма" свой вексель номинальной стоимостью 100000 руб., а покупатель - принять вексель и оплатить. Не обсуждая юридическую целесообразность заключения такого договора (ведь фактически его предметом является не продажа, а выдача векселя), тем не менее, будем констатировать реальность такого договора. Соответственно, поскольку продавец векселя одновременно является векселедателем, а покупатель - первым векселедержателем, они в договоре могут предусмотреть неустойку (например, в виде пени) за неисполнение векселедателем своего основного обязательства - совершения платежа по векселю. Или, при заключении договора купли-продажи (мены) векселей (векселедателем которых является третье лицо), продавец и покупатель могут предусмотреть ответственность продавца как индоссанта за неисполнение своей обязанности (естественно, при неплатеже по векселю прямого должника - векселедателя).
Субъектный состав. На первый взгляд, применение залога, поручительства или неустойки должно обеспечивать исполнение обязательства прямого вексельного должника - векселедателя или акцептанта. Однако нет никаких препятствий для заключения соглашения об обеспечении обязательств и других должников: авалиста, индоссанта. Рассмотрим это утверждение на примерах. Возможны следующие схемы обеспечения (естественно, что этот перечень носит открытый характер)...
1. Векселедатель (при выдаче векселя) или акцептант (при совершении акцепта), с одной стороны, и векседержатель, с другой стороны, заключают соглашение о неустойке (отдельным письменным соглашением), договор залога (залогодателем может выступить как вексельный должник, так и третье лицо), договор поручительства (поручителем, естественно, выступает третье лицо). Возможно заключение таких соглашений и на других стадиях, при индоссаменте, например; но технически это сделать достаточно сложно: вряд ли согласится на залог векселедатель, который к тому времени вексель уже выдал, деньги или иное удовлетворение (новацию заемного обязательства, прекращение денежного обязательства по договору поставки и т.д.) взамен уже получил и с держателем векселя, как правило, никакими отношениями (кроме как по векселю) не связан. Видимо, этот вариант (обеспечение обязательств общегражданскими способами на стадии индоссамента) возможен, в основном, когда индоссанта, векселедержателя и векселедателя связывают какие-то общие имущественные интересы, для удовлетворения которых вексель и пущен в оборот (например, как средство погашения взаимной задолженности при расчетах или как средство внесения средств в уставный капитал юридического лица или в совместную деятельность);
2. Индоссант при передаче векселя в порядке ордерного индоссамента заключает с векселедержателем соглашение о залоге своего имущества, с целью обеспечения исполнения своих обязательств при неплатеже векселедателем по векселю;
3. Авалист условием аваля ставит предоставление векселедателем поручительства третьим лицом в случае неплатежа векселедателем, т.е. речь идет об обеспечении регрессного требования. В таком случае авалист, исполнивший обязательство перед векселедержателем, имеет, помимо права регресса к векселедателю, гарантию получения долга за счет поручителя.
Перечислением различных вариаций возможного обеспечения исполнения вексельных обязательств можно заниматься достаточно долго и вряд ли в этом есть смысл. Приведенные примеры позволяют прийти к следующему выводу: обеспечиваться общегражданскими способами может исполнение обязательства любого обязанного по векселю лица, субъектом обеспечения может быть как непосредственный участник вексельного обязательства (векселедатель, акцептант, авалист, индоссант), так и третьи лица (при поручительстве и залоге).
Характер обеспечительного обязательства. Особенностью вексельного обязательства является то, что в нем, благодаря свойству повышенной оборотоспособности векселя, постоянно меняется кредитор: в результате совершения ряда последовательных индоссаментов, право получения платежа по векселю постоянно переходит от одного лица к другому. В связи с этим возникает вопрос: что происходит в этом случае с обеспечительными способами, т.е. дополнительными обязательствами? Понятно, что в отношении аваля такой вопрос не возникает: находясь на самом векселе, он следует его судьбе. Несколько сложнее обстоит дело в отношении вневексельных способов. К сожалению, судебной практики по этому вопросу не существует, поэтому рассуждения возможны только на теоретическом уровне.
В юридической литературе было высказано мнение, что "условия об обеспечении, содержащиеся в иных прилагаемых к векселю документах, должны быть сформулированы в виде односторонних обязательств, не содержащих указания личности кредитора". В таком случае автор цитируемого положения приходит к выводу о возможности вписания истцом (векселедержателем), при наличии протеста векселя в неплатеже, своего имени в залоговое обязательство, что дает ему право потребовать обращения взыскания на заложенное имущество должника (акцептанта в книге).
Рассмотрим этот случай на примере. Должник по кредитному договору договорился с банком о новации кредитного обязательства в вексельное. Условием новации банк поставил залог материнским обществом должника своего имущества. Договор залога заключен между банком и залогодателем (третьим лицом). Впоследствии банк индоссировал вексель гражданину. Векселедержатель обратился за получением платежа к векселедателю, но не получил его. Имеет ли он право в таком случае обратить взыскание на предмет залога? Исходя из нормы ст. 355 ГК РФ, следует дать утвердительный ответ на этот вопрос: должник, за которого представлен залог, не изменился, обязательство его осталось без изменения, изменилась личность кредитора, которая, в силу дополнительного (акцессорного) характера залога, не должна иметь значения для залогодателя.
На первый взгляд, такой однозначный вывод сложно сделать, если исполнение вексельного обязательства обеспечено поручительством. Для этого вида обеспечения характерен договорный характер, стороной в таком договоре является конкретный кредитор, поскольку речь идет об отдельном договоре, перемена лица в обязательстве должна происходить по правилам уступки права.
Но анализ конкретных правоотношений показывает, что и обязательства поручителя могут переходить вместе с индоссаментом. Среди оснований прекращения поручительства ст. 367 ГК РФ не называет уступку требования. Вряд ли к этому случаю относится положение п. 1 ст. 367 ГК РФ, предусматривающего прекращение поручительства в случае изменения основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего, ведь последствием индоссамента не является изменение обязательства в принципе. Мешает, конечно, личность кредитора (например, первого векселедержателя), заключившего договор с поручителем. Но из этой ситуации возможен выход: в договоре поручительства стороны могут предусмотреть, что поручительство дается в целом за исполнение обязательства векселедателем, в том числе и при перемене кредитора. Аналогичный вывод был сделан судебной практикой при рассмотрении вопроса о сохранении поручительства в случае перевода долга по основному обязательству*(320).
Если же исполнение обязательства, например векселедателя, обеспечено неустойкой, в соответствии с отдельным соглашением, заключенным между ним и первым векселедержателем, то вывод о переходе права на неустойку к новому держателю векселя при совершении индоссамента, в целом вряд ли будет правильным. В соответствии со ст. 384 ГК, права, обеспечивающие исполнение обязательства, переходят при уступке права требования по основному обязательству. Однако права по векселю переходят не в порядке цессии, а в порядке индоссамента, предполагающего перенос на нового кредитора только тех прав, которые удостоверены векселем (п. 3 ст. 146 ГК РФ, ст. 14 Положения о переводном и простом векселе). Видимо, вывод о переходе к новому кредитору права на неустойку, предусмотренную договором, будет верным только в случае передачи прав по векселю в порядке уступки, т.е. при переходе прав по векселю в результате обыкновенной цессии (абз. 2 ст. 11 Положения - при наличии в векселе оговорки, сделанной векселедателем в виде: "не приказу", "платите только такому-то лицу", "платите такому-то, но не его приказу", "без права индоссирования", "передача в общегражданском порядке" или при индоссаменте, совершенном после протеста векселя в неплатеже, а также после истечения срока, установленного для совершения протеста (ст. 20 Положения) либо при прямой уступке права по договору, содержащему условие о неустойке).
Реализация права на обеспечение вексельного обязательства. Естественно, что право на предъявление требования о взыскании неустойки, к поручителю или за счет обращения взыскания на заложенное имущество, возникает в случае неисполнения обязательства. Взыскание будет происходить по общим правилам, установленным гражданским и процессуальным законодательством. Рассмотрим этот механизм на примере векселедателя (реализация права на обеспечение аналогична и в отношении других вексельных должников).
В случае неплатежа векселедателем, векселедержатель вправе предъявить ему, а также другим обязанным лицам (авалисту, индоссантам, акцептанту - плательщику) иск о взыскании долга, процентов и пени, установленных ст. 48 Положения и ст. 3 Федерального закона "О переводном и простом векселе". Если же векселедержатель имеет право на взыскание договорной неустойки, он, исходя из принципа "одного наказания", должен выбрать между предъявлением требования о взыскании пени, взыскиваемой на основании ст. 3 Закона "О переводном и простом векселе" в порядке и размере, установленными ст. 395 ГК РФ, и договорной неустойкой*(321).
При неисполнении векселедателем обязанности по платежу, исполнение которой обеспечено залогом имущества векселедателя или третьего лица, векселедержатель вправе предъявить иск одновременно обоим, каждому по отдельности или непосредственно залогодателю с требованием об обращении взыскания за счет заложенного имущества. При вынесении положительного решения взыскание будет происходить в порядке, установленном ст. 349-350 ГК РФ.
Ответственность поручителя, в силу п. 1 ст. 363 ГК РФ, является солидарной. Соответственно, при наличии поручительства третьего лица за исполнение векселедателем обязанности по платежу, ответчиками по иску могут быть солидарные должники по векселю (векселедатель, авалист, плательщик, индоссанты) и поручитель. Таким образом, возможна ситуация, когда в качестве ответчиков привлечены два поручителя, обязательства которых возникли из разных оснований: авалиста из аваля и поручителя из общегражданского договора.
2.5. Предъявление векселя к платежу
2.5.1. Необходимость предъявления векселя к платежу
В соответствии с п. 1 ст. 142 ГК РФ осуществление прав, удостоверенных ценной бумагой, возможно только при ее предъявлении лицу, ответственному за исполнение обязательства. Если для именных ценных бумаг мыслимы кое-какие исключения*(322), то для предъявительских и ордерных бумаг, в которых имя кредитора неизвестно должнику вплоть до момента исполнения обязательства, предъявление бумаги является принципиально необходимой предпосылкой исполнения. От необходимости предъявления векселя к платежу освобождает совершение протеста в неакцепте переводного векселя (ч. 4 ст. 44 Положения о переводном и простом векселе).
Вексель предъявляется к платежу векселедержателем векселедателю в простом векселе или акцептанту в переводном. Предъявлять вексель иным обязавшимся по векселю лицам (индоссантам, авалистам) не требуется*(323), такое предъявление не имеет юридического значения.
Л.А. Новоселова высказывает мнение, что "при рассмотрении требований в отношении основного должника само предъявление иска можно рассматривать как предъявление векселя к платежу". Против этой точки зрения решительно возражает В.А. Лапач: "Если местом презентации ценной бумаги становится суд, а способом презентации - иск, значит не все у нас благополучно с самим пониманием ценной бумаги". Однако в пользу позиции Л.А. Новоселовой можно привести достаточно аргументов, в том числе и такой, что германское право, где с пониманием ценных бумаг все обстоит благополучно, приравнивает к презентации предъявительской ценной бумаги предъявление требования в суд (§ 801 ГГУ)*(326).
В случае рассмотрения в суде иска о взыскании вексельной суммы векселедержатель должен доказать факт предъявления векселя к платежу. Л.А. Новоселова указывает, что "такими доказательствами могут быть отметка основного должника на векселе о предъявлении, подписанный им документ, подтверждающий факт предъявления, и т.д. В практике арбитражных судов в качестве доказательства предъявления векселя к платежу принимаются и свидетельские показания".
Должник по векселю может, со своей стороны, доказывать, что предъявление было ненадлежащим: например, что векселедержатель не предъявил ему подлинника векселя либо не предоставил возможности проверить наличие в надлежащем месте и в надлежащий срок у предъявившего требование лица подлинника векселя и права держателя векселя. Эти возражения могут опровергаться векселедержателем посредством представления любых не запрещенных законом доказательств (в том числе актом нотариуса о протесте векселя, актом нотариуса об удостоверении факта предъявления векселя к платежу, документом, выданным должником). Векселедержатель, который не в состоянии опровергнуть возражения прямого должника об отсутствии надлежащего предъявления векселя к платежу, считается просрочившим (ст. 406 ГК РФ)*(328).
При предъявлении требования о взыскании вексельной суммы, истец должен представить суду подлинник векселя*(329). Но очень часто должник по векселю не просто ставит отметку о предъявлении, но и изымает вексель, чтобы при производстве платежа (как правило безналичного) обезопасить себя от повторного предъявления векселя добросовестным держателем. Более того, "при отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ (вексель) или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этом случае кредитор считается просрочившим (ст. 406, 408 ГК РФ)*(330). Однако в том случае, когда недобросовестно поведет себя сам должник, векселедержатель, лишившийся подлинника векселя, лишается, тем самым, и возможности истребовать платеж по нормам вексельного права. Сглаживая это противоречие, судебная практика в интересах справедливости вынуждена была отойти от жесткого правила "нет бумаги - нет права" и признала, что "отсутствие у истца векселя само по себе не может служить основанием к отказу в иске, если судом будет установлено, что вексель был передан ответчику в целях получения платежа и истец этот платеж не получил. Истец в этом случае обязан доказать названные обстоятельства (п. 2 ст. 408 ГК РФ)".
Видимо, существует и еще одна возможность разумного учета интересов и должника, и векселедержателя: речь идет о множественности экземпляров векселя (глава IX Положения).
2.5.2. Сроки предъявления
Сроки, в которые векселедержатель должен предъявить вексель к платежу, очень жесткие и краткие. Как отмечал Г.Ф. Шершеневич вексель "может и должен быть представлен к платежу в установленный срок. Он должен быть представлен в это именно время, несмотря ни на какие обстоятельства, способные в других случаях извинить кредитора". Поэтому, в частности, сроки предъявления векселя к платежу не подлежат восстановлению за исключением обстоятельств, связанных с непреодолимой силой (ст. 54 Положения).
Сроки предъявления векселя к платежу зависят от срока платежа. Как нам уже известно, существуют только пять допустимых сроков, на которые выдаются векселя (см. выше - раздел 2.1.1 "Обязательные реквизиты векселя). Все сроки можно разделить на две группы, в зависимости от того, определяется ли срок конкретной датой или он установлен "по предъявлении".
I. Если срок платежа по векселю определяется конкретной датой, вексель должен быть предъявлен к платежу в день когда он должен быть оплачен либо в один из двух следующих рабочих дней (ст. 38 Положения).
Срок, определяемый конкретной датой (точно установленной или высчитанной посредством несложных календарных вычислений) встречается в трех векселях со сроком платежа а) на определенный день; б) во столько-то времени от составления; в) во столько-то времени от предъявления.
В отношении установления срока по последнему варианту существует особая процедура.
Вексель со сроком во столько-то времени от предъявления необходимо предъявить два раза. Первое предъявление - предварительное (техническое), предъявление для отметки. Оно необходимо, чтобы установить собственно срок платежа, т.е. дату, от которой будет отсчитываться промежуток времени, по истечении которого наступит срок платежа. Техническим предъявлением векселедержатель превращает неизвестную дату платежа в определенную. Второе предъявление - собственно требование платежа.
В соответствии с ч. 2 ст. 78 Положения простые векселя сроком во столько-то времени от предъявления должны быть предъявлены векселедателю для отметки в течение одного года со дня выдачи векселя. Векселедатель ставит на простом векселе подписанную отметку, где указывает дату предъявления. Эта отметка именуется визой*(333), а действия векселедателя по проставлению отметки - соответственно, визированием.
Понятно, что датирование визы имеет большое значение. Если виза недатирована, то установить срок платежа по векселю представляется затруднительным. Поэтому существует особый вид вексельного протеста - в недатировании визы. Дата такого протеста служит начальным моментом для течения срока от предъявления (ч. 2 ст. 78 Положения).
Если протест в недатировании визы не был сделан, то в соответствии с ч. 2 ст. 35 Положения недатированная виза векселедателя считается сделанной в последний день срока, предусмотренного для предъявления векселя, т.е. последний день годичного срока со дня выдачи векселя.
Но можно вывести и более общую презумпцию. Л.А. Новоселова подчеркивает, что "в соответствии с ч. 2 ст. 46 Положения бремя доказывания несоблюдения сроков предъявления векселя лежит на том, кто ссылается на это обстоятельство в споре с векселедержателем, следовательно, векселедержатель не обязан представлять доказательства своевременности предъявления векселя к платежу. Соблюдение этих сроков презюмируется, пока не доказано обратное". Необходимо подчеркнуть, что речь идет именно о доказывании соблюдения сроков предъявления, доказывание же самого факта предъявления векселя к платежу лежит на векселедержателе.
В переводном векселе во столько-то времени от предъявления роль технического предъявления играет предъявление к акцепту (ст. 23, 25 Положения).
II. Вексель сроком по предъявлении может быть предъявлен к платежу в любой из дней в течение одного года со дня его составления. Никаких дополнительных дней за пределами годичного срока векселедержателю не предоставляется.
Вексель по предъявлении, но не ранее определенного срока, также предъявляется к платежу не позднее, чем в течение одного года, но на сей раз годичный срок исчисляется не со дня его составления, а со дня минимального срока для предъявления (ст. 34 Положения).
Необходимо помнить, что векселедатель может сократить или удлинить годичный срок, а любой из индоссантов - сократить его (ст. 34 Положения).
Последствия пропуска срока предъявления векселя к платежу.
Неблагоприятные последствия пропуска срока предъявления связаны с тем, что в этом случае автоматически пропускаются сроки для принесения вексельных протестов (см. ниже) и, следовательно, утрачивается возможность привлечения к ответственности регрессных должников.
Предъявление векселя к оплате позже обозначенного в нем срока платежа не прекращает обязательства прямых должников*(335).
Досрочное предъявление требования платежа по векселю. В соответствии со ст. 43 Положения векселедержатель может обратить свой иск против всех должников по векселю раньше наступления срока платежа в трех случаях:
1) если имел место полный или частичный отказ плательщика в акцепте в переводном векселе;
2) в случае несостоятельности или неплатежеспособности плательщика (если успел акцептовать - то акцептанта) переводного векселя;
3) в случае несостоятельности векселедателя простого векселя.
2.5.3. Место предъявления
К определению места исполнения вексельного обязательства общегражданские правила не применяются. Основное отличие от общегражданских норм состоит в том, что денежное обязательство по ценным бумагам вообще исполняется не в месте нахождения кредитора, а в месте нахождения должника, поскольку должник может не знать не то что местонахождения, но и личности своего кредитора. "Вексельный должник вынужден выжидать появления кредитора и не в состоянии исполнить свою обязанность, пока ему не будет предъявлено требование со стороны правильного векселедержателя".
Предъявление векселя к платежу должно состоятся непременно в месте платежа, указание на которое относится к обязательным реквизитам векселя (см. выше - раздел 2.2.1 "Обязательные реквизиты векселя). Если векселедержатель предъявит вексель надлежащему должнику по месту его фактического нахождения, такое предъявление не будет считаться надлежащим предъявлением*(337).
Для юридических лиц существует устоявшаяся практика, согласно которой местом исполнения денежных обязательств является банк, где открыт расчетный или иной счет этого юридического лица. Соответственно обязательство считается надлежаще исполненным в момент поступления средств на счет юридического лица. В связи с этим, видимо, и возникают распространенные ошибки, когда непосредственно банк указывается в качестве плательщика в переводном векселе - в этом случае банк, с которым векселедателем не было заключено никакого соглашения, справедливо отказывается ставить акцепт*(338). Соответственно протест в неплатеже, адресованный банку, является ненадлежащим протестом.
В целом платежные операции банков не следует смешивать с посредничеством (гл. VIII Положения о переводном и простом векселе). Вексельное посредничество достаточно специфический институт: посредники назначаются "на случай" затруднений с платежеспособностью должника по векселю*(339).
2.5.4. Пресекательные сроки
Иски о платеже по векселю могут быть предъявлены к разным лицам в разные сроки:
1) Три года со дня срока платежа - для предъявления векселедержателем иска к прямым должникам по векселю (векселедателю простого векселя, акцептанту переводного векселя и их авалистам).
2) Один год со дня принесения протеста (со дня срока платежа, если есть оговорка об освобождении от принесения протеста) - для предъявления векселедержателем иска к регрессным должникам (индоссантам простого векселя, индоссантам и векселедателю переводного векселя и их авалистам).
3) Шесть месяцев со дня оплаты векселя индоссантом или со дня предъявления к нему иска - для предъявления индоссантом требований к регрессным должникам (другим индоссантам простого векселя, другим индоссантам и векселедателю переводного векселя и их авалистам).
2.6. Протест векселя в неплатеже
2.6.1. Целесообразность протеста
"Под именем вексельного протеста, - писал Г.Ф. Шершеневич, - понимается официальное, при содействии должностного лица, удостоверение факта, имеющего существенное значение для сохранения вексельных последствий".
Ответственность прямых должников от принесения протеста не зависит. Ответственность регрессных должников наступает только после совершения протеста. Таким образом, протест векселя в неплатеже является необходимым условием для наступления ответственности всех обязанных по векселю лиц. В этом и проявляется целесообразность принесения протеста.
Процедура принесения протеста и сам механизм наступления ответственности регрессных должников - "осколок" Средневековья. В странах континентального права предпринимались попытки отказаться вообще от практики принесения протестов или, по крайней мере, упростить процедуру их принесения, ориентируясь на английское законодательство*(341). Г.Ф. Шершеневич приводил "германский закон 30 мая 1908 года" как пример движения против протеста в континентальном праве*(342). Однако показательно, что в современном немецком праве значение протеста восстановлено полностью (ст. 44, 79-87 германского Закона о векселях).
Примером новейшего законодательства, отказавшегося от института протеста может служить Закон Китайской Народной Республики "О векселе" (принят 10 мая 1995 г.). Проблема ответственности регрессных должников решена очень просто на зависть европейской доктрине: в соответствии со ст. 26 вексельного закона КНР "после выдачи переводного векселя векселедатель немедленно принимает на себя ответственность за гарантию акцепта данного векселя и его оплату", а в силу ст. 37 "после передачи переводного векселя путем совершения индоссамента индоссант немедленно принимает на себя ответственность за гарантию акцепта... и за платы по векселю".
Протест принят российским законодательством в качестве института вексельного права, поскольку этот институт сохранен в Женевских конвенциях.
Протест совершается в отношении прямого должника, протесты в отношении регрессных должников правового значения не имеют*(344).
Техника принесения протеста подробно рассмотрена ниже (см. раздел 5.1 "Особенности нотариального производства в отношении векселей").
2.6.2. Сроки протеста
Сроки совершения протеста зависят от сроков предъявления векселя к платежу, протест совершается только после отказа от платежа или уклонения должника от предъявления ему векселя. Сроки принесения протеста определены в ст. 44 Положения. Эти сроки не подлежат восстановлению в случае их пропуска за исключением обстоятельств, связанных с непреодолимой силой.
I. Если срок платежа по векселю определяется конкретной датой, протест в неплатеже должен быть совершен в один из двух рабочих дней, которые следуют за днем, в который вексель подлежит оплате. Таким образом, сроки предъявления к платежу и сроки принесения протеста векселей с такими сроками практически совпадают. Становится понятным, почему не рекомендуется затягивать предъявление векселя к платежу - должно остаться время для принесения протеста.
II. В векселях со сроком "по предъявлении" протест должен быть совершен в течение года со дня его составления (или в течение правомерно измененного срока). В векселях со сроком "по предъявлении, но не ранее определенного срока" - в течение года со дня минимального срока для предъявления (или в течение правомерно измененного срока).
Никаких дополнительных дней для принесения протеста после истечения установленного срока не предусмотрено, за одним исключением. Если предъявление такого векселя имело место в последний день установленного срока, то протест может быть принесен в течение одного дня, следующего за днем предъявления*(345).
В данном случае не учитывается время предъявления векселей, т.е. нет требования опротестовать такой вексель в течение двух рабочих дней после его предъявления, вексель может быть опротестован и через несколько месяцев после предъявления в пределах установленного срока.
Пропуск сроков для принесения протеста в неплатеже. В соответствии со ст. 53 Положения векселедержатель теряет свои права против всех регрессных должников независимо от того, с каким сроком выдавался вексель. Право требования против прямых вексельных должников сохраняется.
2.6.3. Уведомления о протесте
Поскольку при принесении протеста наступает ответственность регрессных должников, они должны быть уведомлены об этом факте.
Процедура такого уведомления предусмотрена в ст. 45 Положения. Векселедержатель должен известить своего индоссанта и векселедателя о неакцепте или о неплатеже в течение четырех рабочих дней, следующих за днем протеста, каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, которые следуют за днем получения им извещения, сообщить своему индоссанту полученное им извещение, с указанием наименований и адресов тех, кто послал предшествующие извещения и так далее, восходя до векселедателя. Такое же извещение посылается авалистам одновременно с извещением того, за кого дан аваль. Форма извещения - письменная.
Суть извещения - сугубо информационная. Тот, кто не пошлет извещения в указанный выше срок, не теряет своего права; он несет ответственность за ущерб, могущий произойти от его небрежности, с тем, однако, что размер возмещаемых убытков не может превысить суммы векселя.
2.6.4. Уступка прав по векселю после принесения протеста
Практическую важность представляет разбор вопроса о моменте, с которого прекращается собственно вексельное обращение.
В соответствии с ч. 1 ст. 20 Положения "индоссамент, совершенный после срока платежа, имеет те же последствия, что и предшествующий индоссамент. Однако индоссамент, совершенный после протеста в неплатеже или после истечения срока, установленного для совершения протеста, имеет последствия лишь обыкновенной цессии".
Толкование этой нормы позволяет сделать следующие выводы:
1) Принесение протеста в неплатеже в установленный срок или пропуск срока для принесения протеста останавливают собственно вексельное обращение - передать права из векселя по индоссаменту уже нельзя. Таким образом, консервируется состав должников по векселю (новые индоссанты не появляются). Однако право требования к вексельным должникам может передаваться в порядке общегражданской цессии.
2) Передача векселя может быть оформлена индоссаментом и после совершения протеста либо после истечения срока, установленного для совершения протеста, - передача признается действительной, но квалифицируется как общегражданская цессия*(346).
3) Само по себе наступление срока платежа еще не означает, что вексельное обращение прекратилось. Как нам уже известно, для большинства векселей существует возможность опротестовать вексель в течение небольшого периода после наступления срока платежа. Поэтому лицо, передающее вексель после наступления срока платежа, является индоссантом, так как его индоссат еще может успеть предъявить вексель к платежу и опротестовать его в установленные сроки.
В соответствии с ч. 2 ст. 20 Положения "поскольку обратное не будет доказано, недатированный индоссамент считается совершенным до истечения срока, установленного для совершения протеста".
2.6.5. Освобождение от необходимости принесения протеста в неплатеже
1) В соответствии с ч. 4 ст. 44 Положения протест в неакцепте переводного векселя освобождает от необходимости принесения протеста в неплатеже.
Считается, что лишен смысла протест простого векселя, который не передавался по индоссаменту (или вексель передавался в порядке цессии, или все индоссаменты снабжены оговоркой "без оборота на меня"). В таком случае есть только один кредитор - векселедержатель и единственный должник - векселедатель, отвечающий независимо от принесения протеста. Но по действующему законодательству векселедержатель может быть заинтересован в наступлении не только материальных, но и процессуальных последствий принесения протеста (взыскание вексельного долга по процедуре выдачи судебного приказа). Следовательно, в любом случае у кредитора может быть заинтересованность в принесении протеста простого векселя, и издержки по принесению протеста должны возмещаться.
Кроме того, следует помнить, что протест векселя в неплатеже - самое убедительное доказательство предъявления векселя к платежу.
2) В соответствии со ст. 46 Положения участники вексельного оборота могут освободить векселедержателя от совершения протеста в неплатеже (в неакцепте и в неплатеже по переводному векселю). В этом случае ответственность регрессных должников наступает без совершения протеста. Формула освобождения от принесения протеста: "оборот без издержек", "без протеста" или всякой иной равнозначащей оговорки. Если оговорка включена векселедателем (его авалистом), то она имеет силу в отношении всех лиц, подписавших вексель; если она включена одним из индоссантов (его авалистом), то она имеет силу лишь для него самого.
Оговорка вводится должником не столько для того, чтобы избавить векселедержателя от хлопот по принесению протеста, сколько для избавления себя от возмещения расходов по протесту. Соответственно если, несмотря на включенную векселедателем оговорку, векселедержатель совершает протест, то издержки по протесту лежат на нем и не подлежат возмещению*(347). Если оговорка исходит от индоссанта или от авалиста, то издержки по протесту, если таковой был совершен, могут быть истребованы от всех других вексельных должников.
Оговорка "оборот без издержек" не освобождает векселедержателя от предъявления векселя в установленные сроки (равно как и от посылки извещения). По истечении сроков, установленных для предъявления к платежу, в случае оговорки "оборот без издержек" векселедержатель теряет свои права против регрессных должников (ст. 53 Положения), т.е. в данном случае непредъявление векселя само по себе влечет те же последствия, что и его непротест.
3) В соответствии с ч. 6 ст. 44 Положения в случае объявления несостоятельным векселедателя в простом и плательщика в переводном векселе (независимо от того, акцептовал ли он вексель или нет), для осуществления векселедержателем принадлежащих ему прав достаточно предъявления судебного определения об объявлении несостоятельности.
Несостоятельными (банкротами) по российскому законодательству могут быть на сегодняшний день признаны только юридические лица. "Определением об объявлении несостоятельности" по российскому праву является вынесенное арбитражным судом решение о признании лица банкротом в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве*(348). Принесение протеста не требуется только в этом случае.
Пункт 2 ч. 3 ст. 43 Положения говорит о внешне схожей ситуации фактической несостоятельности - прекращения платежей плательщиком или безрезультатного обращения взыскания на его имущество. Векселедержатель в этом случае может обратиться с иском к обязанным лицам раньше срока платежа, но принесение протеста при этом обязательно (см. также ч. 5 ст. 44 Положения).