♦ Кредит: источники, функции, формы. Роль специализированных кредитно-финансовых учреждений в рыночной экономике
Кредитная система – это совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соотвктствии с принципами кредитования.
Кредитная система состоит из:
- банковской системы;
- специализированных кредитно-финансовых институтов (инвестиционных, страховых компаний, пенсионных и благотворительных фондов, кредитных кооперативов и т.д.).
Кредит – это система денежных отношений, складывающихся по поводу мобилизации свободных денежных средств населения и организаций и их предоставления нуждающимся в денежных средствах на условиях срочности, возвратности и платности.
Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике.
Во-первых, кредит значительно расширяет рамки общественного производства по сравнению с наличным количеством имеющегося предложения денег.
Во-вторых, кредит выполняет перераспределительную функцию. В результате реализации этой функции происходит быстрый процесс концентрации капитала с целью осуществления инвестиционных вложений и получения прибыли. Благодаря кредиту, частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы экономики.
В-третьих, кредит содействует экономии трансакционных издержек. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, депозитные сертификаты, различные виды счетов), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков.
В-четвертых, кредит выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала, активно используется в конкурентоной борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм.
В зависимости от способов кредитования, а также различных пространственно-временных факторов различают различные формы кредита
1. Банковский кредит.
Предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от центрального банка. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструмен-том кредитных отношений является кредитный договор или кре-дитное соглашение. Доход по этой форме кредита поступает в ви-де ссудного процента или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на данный период и конкретных условий кредитования.
2. Коммерческий кредит
Одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного де-нежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита -- ускорение процесса реализации това-ров, а следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.
3. Потребительский кредит
Главный отличительный его при-знак -- целевая форма кредитования физических лиц. В роли кре-дитора могут выступать как специализированные кредитные орга-низации, так и любые юридические лица, осуществляющие реали-зацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижи-мости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной -- в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В Рос-сии только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего -- жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные си-стемы кредитных карточек.
4. Государственный кредит.
Основной признак этой формы кредита -- непременное участие государства в лице органов ис-полнительной власти различных уровней.
5. Международный кредит
Международный кредит рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уров-не, непосредственными участниками которых могут выступать меж-национальные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации.
♦ Может ли иметь место общее экономическое равновесие при наличии в экономике диспропорций?
В реальной экономике наблюдаются различные нарушения этих требований. Циклические и структурные кризисы, инфляция выводят экономику из состояния сбалансированности. Вместе с тем даже в условиях этих диспропорций экономическую систему можно привести в динамическое равновесие, которое будет отражать рыночные реалии со всеми их противоречиями.
«Реальное макроэкономическое равновесие - это равновесие, устанавливающееся в экономической системе в условиях несовершенной конкуренции и при внешних факторах воздействия на рынок»
Список литературы
1. https://portal.tpu.ru/SHARED/o/OSTRAYA/Ucheba/Tab/3.pdf
2.Титова, Н.Е. История экономических учений: курс лекций / Н.Е.
Титова - Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 1997. - 228
3. Ивашковский, С.Н Микроэкономика: Учеб.-практ. пособие. / С.Н.
Ивашковский - М.: Дело, 2001. – 376с.
4. Киселева, Е.А. Курс экономической теории: Учеб. пособие / под
общей редакцией проф. М. Н. Чепурина, проф. Е.А. Киселевой - Киров,
«АСА», 2000. - 752 с.
5. https://center-yf.ru/data/Buhgalteru/dvizhenie-kapitala.php
6. Радаев, В.В. Понятие капитала, Формы капиталов и их конвертация/
В.В. Радаев // Экономическая социология – 2010 – С.21-32
7.https://knowledge.allbest.ru/economy/3c0a65635b3bd78a4c53b89421206c27_0.html
8. https://studopedia.ru/3_40348_obshchee-ekonomicheskoe-ravnovesie.html
9. https://allrefrs.ru/2-19715.html