4.4.4. в других случаях, не предусмотренных Программой страхования и Договором страхования.
4.5. Не являются страховым случаем и не оплачиваются Страховщиком расходы, понесенные Страхователем (Застрахованным) в связи с событиями, произошедшими после окончания срока действия Договора страхования. Страховщик оплачивает расходы, связанные со страховым случаем, наступившим в течение срока действия Договора страхования, и понесенные после истечения срока страхования до момента устранения угрозы жизни Застрахованного, если иное не предусмотрено Договором страхования.
4.6. По соглашению сторон Договора страхования в программы страхования вносятся перечни услуг, подлежащих и (или) не подлежащих оплате в рамках страховой выплаты, и перечни событий, заболеваний, состояний, при которых обращение Застрахованного признается и (или) не признается страховым случаем.
4.7. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если необходимость обращения Застрахованного лица в медицинскую и/или иную организацию вызвана заболеваниями, в том числе травмами, состояниями, возникшими в результате:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
5. ТЕРРИТОРИЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
5.1. Договор добровольного медицинского страхования действует на территории Российской Федерации. Договором добровольного медицинского страхования может быть предусмотрено, что страхование действует, и организация медицинской помощи осуществляется на территории других стран.
6. СТРАХОВАЯ СУММА
6.1. Под страховой суммой понимается денежная сумма, которая определена Договором страхования и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и максимальный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
6.2. Страховая сумма устанавливается Страховщиком по соглашению со Страхователем.
6.3. Страховая сумма, если иное не установлено Договором страхования, определяет максимальную стоимость медицинской помощи и иных предусмотренных Договором страхования (программой страхования) услуг, которые вправе получить Застрахованное лицо в течение срока действия страхования независимо от числа обращений в медицинские организации.
6.4. Если не предусмотрено иное Договором страхования, страховая сумма является уменьшаемой (агрегатной), изменяется в после произведенной страховой выплаты и рассчитывается как разность страховой суммы на начало срока действия Договора страхования и суммы страхового возмещения, осуществленного Страховщиком в период действия Договора страхования по всем произошедшим страховым случаям. Если агрегатная страховая сумма исчерпана полностью, обязательства Страховщика по Договору страхования считаются исполненными. При этом Договор страхования прекращается досрочно, а уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату Страхователю.
6.5. Страховщик вправе устанавливать отдельные лимиты страховых выплат – по отдельным программам, видам медицинских услуг, страховым продуктам, группам Застрахованных и т.п.
7. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, СТРАХОВОЙ ТАРИФ, СТРАХОВОЙ ВЗНОС
7.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования. Страховой взнос – часть страховой премии при уплате ее в рассрочку.
7.2. При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по Договору страхования, Страховщик применяет разработанные им тарифы (Приложение № 2 к настоящим Правилам), определяющие величину страховой премии (страхового взноса), взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом условий страхования, выбранной Страхователем Программы страхования, категории медицинских организаций, участвующих в оказании медицинской помощи, срока действия Договора страхования и иных условий, предусмотренных Договором страхования.
7.3. При определении размера страховой премии Страхователю (Застрахованному) может быть предложено заполнить медицинскую анкету, а также указать сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Сведения, указанные в заявлении на страхование или в медицинских анкетах, могут быть заполнены Страховщиком со слов Страхователя (Застрахованного), при условии, что соответствие указанных сведений действительности подтверждаются подписью Страхователя (Застрахованного) (в том числе электронной подписью) или иным действием, позволяющим зафиксировать факт его совершения (оплатой страховой премии (страхового взноса)). В случае необходимости (при возникновении сомнений в достоверности), для уточнения указанных данных, Страховщик имеет право направить страхуемое лицо на медицинское обследование.
7.4. Страховая премия по Договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно – разовым платежом за весь срок действия Договора страхования, или по соглашению сторон Договора уплачиваться в рассрочку в течение срока действия Договора страхования. Порядок уплаты страховых взносов (ежемесячно, ежеквартально, по полугодиям, пропорционально, не пропорционально) определяется в Договоре страхования.
Если к сроку, установленному в Договоре страхования, страховая премия или первый страховой взнос не были уплачены или были уплачены не полностью, Договор страхования считается не вступившим в силу, если иное не предусмотрено Договором страхования, а страховая премия возвращается по письменному заявлению Страхователя в течение 15 (Пятнадцать) рабочих дней со дня поступления заявления.
7.5. Если иное не предусмотрено Договором страхования, неуплата очередного страхового взноса в предусмотренные Договором страхования сроки или размере, свидетельствует о выражении воли (волеизъявления) Страхователя (Выгодоприобретателя) на односторонний отказ от Договора страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в Договоре страхования как последняя дата срока уплаты соответствующего страхового взноса и является основанием для прекращения Договора страхования. В этом случае Страховщик письменно информирует Страхователя о факте неуплаты страхового взноса и уведомляет его о досрочном прекращении Договора страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в Договоре страхования как крайняя дата уплаты страхового взноса. Договором страхования могут быть предусмотрены иные последствия неуплаты страхового взноса.
Информирование Страхователя осуществляется любым возможным способом, позволяющим зафиксировать факт отправки сообщения (e-mail, смс, письменное уведомление и пр.), по контактным данным, указанным Страхователем при заключении Договора страхования.
Договором страхования могут быть предусмотрены иные последствия неуплаты страхового взноса.
7.6. Страховая премия (страховые взносы) могут оплачиваться в наличной форме в кассу Страховщика или в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Страховщика.
7.7. Моментом уплаты страховой премии (или страхового взноса), если иное не установлено Договором страхования, считается:
7.7.1. в случае безналичной оплаты – день поступления денежных средств на счет Страховщика;
7.7.2. в случае оплаты наличными средствами – день внесения денежных средств в кассу Страховщика или передачи денежных средств представителю (страховому агенту/брокеру) Страховщика.
8. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, ИСПОЛНЕНИЯ, ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
8.1. Договор страхования заключается сроком на один год с физическим лицом или юридическим лицом, если иное не предусмотрено Договором страхования.
При страховании на срок менее одного года страховая премия уплачивается в следующем проценте от ее годового размера (срок страхования приводится в месяцах) (Таблица 1):
Таблица 1
| Срок страхования (мес.) | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 |
| % от годовой премии | 20 | 30 | 40 | 50 | 60 | 70 | 80 | 85 | 90 | 95 | 100 |
При страховании на срок менее одного месяца страховая премия рассчитывается следующим образом (Таблица 2):
Таблица 2
| Срок страхования (дни) | От 1 до 10 дней | От 11 до 20 дней | От 21 до 30 дней |
| Размер страховой премии (в % от годовой премии за один день страхования) | 1,17 % | 1,07% | 1% |
При страховании на срок более одного года страховая премия по Договору страхования в целом устанавливается как сумма страховых взносов за каждый год. Если срок страхования устанавливается как год/несколько лет и месяц/несколько месяцев, то страховой взнос за оставшуюся часть года вычисляется из предыдущего годового взноса пропорционально количеству полных месяцев оставшегося страхового периода, если Договором страхования не предусмотрено иное.
8.2. Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность. Договор страхования может быть заключен на основании устного или письменного Заявления Страхователя или его представителя. Для заключения Договора страхования Страхователь может обратиться к Страховщику либо с письменным запросом, в котором сообщаются данные, необходимые для заключения Договора страхования, либо иным доступным способом заявить о намерении заключить Договор страхования (устное заявление, направление сообщения электронной почтой, факсимильной связью и иными способами, позволяющими достоверно установить отправителя).
По просьбе Страхователя и с его слов заявление о заключении Договора страхования и прилагаемые к нему документы (описи, списки, анкеты и т.п.) могут быть заполнены представителем Страховщика с соблюдением следующих требований:
- использование формулировок, не допускающих неоднозначного толкования;
- при заполнении от руки – разборчивое заполнение.
В случае заполнения Заявления в письменной форме оно должно быть подписано Страхователем или его уполномоченным представителем.
Заявление о заключении Договора страхования, если оно изложено в письменной форме, является неотъемлемой частью Договора страхования.
8.3. Договор страхования содержит положения, согласованные сторонами. Договор страхования может содержать различные программы страхования как из числа программ, являющихся приложением к настоящим Правилам страхования, так и содержать программу, составленную из перечня медицинских и иных услуг по соглашению сторон.
При заключении Договора страхования Страховщик и Страхователь могут договориться об объеме страхового покрытия путем определения перечня заболеваний (состояний), обращение по поводу которых является страховым случаем по соответствующему Договору страхования, а также путем определения исчерпывающего перечня лекарственных средств, медицинских изделий, медицинских и иных услуг, включаемых в программу страхования Застрахованного лица. Кроме того, Страховщик и Страхователь могут договориться и о названии программы, отражающей вид, объем и порядок предоставляемой Застрахованному медицинской помощи.
8.4. При заключении Договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:
8.4.1. о Застрахованном лице;
8.4.2. о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой риск);
8.4.3. о сроке действия Договора
8.4.4. о размере страховой суммы;
8.4.5. о размерах, сроках и порядке оплаты страховой премии (внесения страховых взносов);
8.4.6. о перечне медицинских и иных услуг, включаемых в Программу страхования;