Вопрос 4) Структура современной кредитно-денежной системы.
Современная кредитно-денежная система - это комплекс валютно-финансовых институтов, призванных регулировать экономику, путём изменения количества находящихся в обращении денег.
Кредитно-денежная система включает в себя три звена:
1. Центральный Банк.
2. Коммерческие банки.
3. Специализированные кредитно-финансовые институты.
Каждый из трёх уровней выполняет такие функции:
1. Денежно-хозяйственная функция – это работа с деньгами вкладчиков, предоставление кредитов, информации, консультирование. Осуществляется кредитными институтами.
2. Регулирующая – установление учётной ставки, норматива обязательного резервирования и т.д. осуществляется Центральным Банком.
3. Регламентирующая – контроль над частными банками. Осуществляется Центральным Банком.
ЦБ именуется банком банков. Выполняет ряд основных функций:
1. Эмиссия банкнот.
2. Хранение государственных золотовалютных резервов.
3. Хранение резервного фонда других кредитных учреждений.
4. Денежно-кредитное регулирование экономики (уравнение Фишера: MV=PQ, M=PQ/V).
5. Кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений.
6. Проведение расчётов и переводных операций.
7. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.
Коммерческие банки.
В настоящее время перечень банковских продуктов у КБ огромен. По характеру операций они выполняют пассивные функции – это привлечение денежных ресурсов (приём депозитов, продажа акций, облигаций и других ценных бумаг). Пассивные повышают сумму задолженности. Активные функции – это размещение денежных ресурсов: предоставление кредитов, покупка акций, облигаций и других ценных бумаг. Активные повышают сумму требования.
1. Прямое кредитование – это выдачи ссуды на условиях срочности, платности, возвратности, дифференцирования, материального обеспечения, целевой направленности.
2. Банковские инвестиции – это приобретение банком акций и облигаций.
3. Лизинг – это когда банк-посредник при аренде различного вида имущества, оборудования.
4. Факторинг – это передача компанией управление своей дебиторской задолженностью банку, который берёт на себя обязательство финансировать, по мере необходимости, при помощи кредита, выполнение всех финансовых обязательств данной фирмы.
5. Трастовые операции – операции по управлению капиталом клиента.
Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими по депозитам.
Специализированные кредитно-финансовые учреждения.
Это пенсионные фонды, страховые компании, ссудно-сберегательные ассоциации, инвестиционные, ипотечные банки и т.д. В них аккумулируются большие суммы денежных средств, поэтому данные институты активно участвуют в процессе накопления и эффективного размещения денежного капитала.
ЦБ играет ведущую роль в кредитной системе, относительно независим, но согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику. Является монополистом по поводу эмиссии денег и регулирует деятельность институтов второго и третьего уровня в структуре современной кредитно-денежной системы.