Расчетно-кассовые операции для юридических лиц.
Перечень услуг расчетно-кассовых операций в Сбербанке для юридических лиц намного шире, ведь за счет них формируется большая часть доходов банка. По договору расчетно-кассовых операций юридических лиц, Сбербанк выдает со счетов деньги на зарплату, выплаты социальной направленности, стипендии, пенсии, пособия, страховые возмещения и др. Кроме стандартного обслуживания, можно подключить услугу Банк-Клиент и обслуживаться удаленным способом через интернет.
Чтобы открыть договор на расчетно-кассовые операции юридическому лицу нужно предоставить:
· нотариально-заверенную карточку образцов подписей и печати компании;
· копии паспортов руководителя/учредителей, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих доступ к счетам и выпискам;
· копии учредительных договоров юридического лица;
· справки с налоговой службы и социального фонда об отсутствии задолженностей и др.
2.5 Валютные операции
Корпоративно-инвестиционный бизнес Сбербанка – Sberbank CIB, является одним из крупнейших участников российского валютного рынка, а также российского и международного рынков производных инструментов на валюты. Sberbank CIB занимает лидирующие позиции на межбанковском рынке и в корпоративном сегменте благодаря опыту, профессионализму и слаженной командной работе. Сбербанк готовы предложить клиентам как стандартные продукты, так и индивидуальный подход к хеджированию от валютного риска.
Sberbank CIB предлагает широкую линейку инструментов:
• Проведение операций более чем с 20 различными валютами;
• Операции на условиях «today» (расчет в день заключения сделки), «tomorrow» (расчет в следующий рабочий день, после заключения сделки), «spot» (расчет во второй рабочий день после заключения сделки);
• Различные деривативные продукты: валютные форварды, свопы, а также опционы;
Клиентам доступны различные каналы заключения сделок:
• Собственная электронная платформа, позволяющая заключать сделки в режиме онлайн;
• Электронные системы Bloomberg и Reuters Dealing;
• Классические каналы заключения сделок (телефон, бумажные подтверждения и т.п.).
2.6 Депозитные операции
Привлекаемые банком средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (так называемые депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей и облигаций) и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.
Депозит – это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка. Депозит выгоден не только вкладчику, но и банку.
Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он затем разместит на выгодных условиях в любой сфере хозяйства. Разница в процентах по депозитам и процентах, получаемых от заемщиков капитала, есть вознаграждение банку за проведенную им работу по привлечению свободных денежных средств и размещению ссудного капитала.
Депозитные счета могут быть самыми разнообразными, и в основе их классификации имеются такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.; однако наиболее часто в качестве критериев выступают категории вкладчика и формы изъятия вклада.
Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты:
• юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);
• физических лиц.
По форме изъятия средств депозиты подразделяются на:
• до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);
• срочные (имеют определенный срок);
• условные (подлежат изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).
Сбербанк России проводит депозитные операции со следующими валютами:
• российский рубль (RUB),
• доллар США (USD),
• единая европейская валюта (EUR),
• австралийский доллар (AUD),
• белорусский рубль (BYR),
• канадский доллар (CAD),
• швейцарский франк (CHF),
• чешская крона (CZK),
• датская крона (DKK),
• эстонская крона (EEK),
• английский фунт стерлингов (GBP),
• японская йена (JPY),
• казахский тенге (KZT),
• литовский лит (LTL),
• латвийский лат(LVL),
• норвежская крона (NOK),
• польский злотый (PLN),
• шведская крона (SEK),
• украинская гривна (UAH) на сроки от одного дня до шести месяцев.
Сбербанк России проводит депозитные операции:
• с банками-резидентами на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;
• с банками-нерезидентами, на которых установлен лимит риска (в этом случае наличие подписанного Соглашения не требуется);
• с банками-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска — только привлечение денежных средств и на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;
• также, при наличии корреспондентского счета в Сбербанке России с банками могут заключаться депозитные сделки в режиме бронирования средств на счете лоро на основании Дополнительного соглашения к Договору об открытии и ведении корреспондентского счета.
2.7 Банковские операции с ценными бумагами
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с ФЗ РФ “О банках и банковской деятельности”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 230 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991г. в Центральном банке Российской Федерации.
Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.
В соответствии с ФЗ РФ от 22 апреля 1996г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" Сбербанк России выступает в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление следующих видов деятельности:
· брокерская деятельность;
· дилерская деятельность;
· деятельность по управлению ценными бумагами;
· депозитарная деятельность;
· деятельность специализированного депозитария инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов;
Сбербанк России является участником и членом крупнейших российских организаций, образующих инфраструктуру финансового рынка:
· ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа";
· ЗАО "Депозитарно - Клиринговая компания";
· Некоммерческое партнерство "Национальный Депозитарный Центр";
· Национальная Валютная Ассоциация;
· Национальная Ассоциация Членов СВИФТ;
· Ассоциация участников вексельного рынка (АУВЕР);
· Национальная Фондовая Ассоциация;
2.8 Операции по доверительному управлению
Доверительное управление — вид профессиональной деятельности по управлению активами клиентов на финансовых рынках с целью сохранения и преумножения капитала
Вид профессиональной деятельности по управлению активами клиентов на финансовых рынках с целью сохранения и преумножения капитала.
Инвестирование в ценные бумаги требует профессиональных навыков, глубокого знания рынка и опыта, которые приобретаются годами.
АО «Сбербанк Управление Активами»* (прежнее наименование компании до ноября 2012 года – ЗАО УК «Тройка Диалог») предоставляет услуги доверительного управления активами с 1996 года. За эти годы прочно заняли позицию одного из лидеров рынка. Портфельные менеджеры, обладающие обширными знаниями и богатым опытом работы на фондовом рынке, неоднократно признавались лучшими в России.
Преимущества доверительного управления в АО «Сбербанк Управление Активами
• 18 лет успешного управления средствами клиентов;
• Индивидуальный подход к формированию инвестиционного портфеля каждого клиента;
• Высокое качество управления средствами клиентов, достигнутое тщательно выстроенным инвестиционным процессом. Собственная аналитическая команда проводит тщательный фундаментальный и кредитный анализ ценных бумаг;
• Опытные портфельные управляющие, признанные одними из лучших на российском рынке;
• Регулярное предоставление подробных отчетов о состоянии инвестиционного портфеля;
• Глубокое знание российского бизнеса и налаженные отношения с крупнейшими эмитентами.
Необходимо помнить, что вложения средств в инструменты фондового рынка являются рискованными инвестициями. При возможности получить доходность, значительно превышающую ставки банковских депозитов, имеется вероятность потерь. Управляющая компания не гарантирует какой-либо доходности от размещения средств, передаваемых в доверительное управление. Более того, поскольку рыночный риск инвестиций лежит на клиенте, при определенном развитии ситуации на фондовом рынке возможен и отрицательный финансовый результат инвестирования.
2.9 Стратегические цели Сбербанка на период до 2018 г.
Реализация стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов. В рамках стратегии Банк ставит перед собой цели по 4-м основным направлениям:
1. Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2018 г. в 2–3 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.
2. Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств физических лиц, кредитование населения, привлечение средств и кредитование юридических лиц), доля в активах банковской системы на уровне 25–30%.
3. Качественные показатели развития («здоровье» банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокая степень лояльности клиентов.
4. Операции на зарубежных рынках: Поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках Казахстана, Белоруссии и Украины, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России до 5–7%, в том числе за счет дополнительных приобретений.