Для этого банк осуществляет пассивные (по мобилизации денежных ресурсов) и активные (по размещению средств) операции.
Депозиты (банковские вклады) – все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования. Депозиты делятся на срочные (владелец обязуется не забирать средства до истечения определённого срока) и до востребования (вкладчик может забрать средства в любое время).
Кредитование граждан и организаций осуществляется на принципах срочности, платности, возвратности и гарантированности.
Заёмщик – лицо, получающее кредит.
Кредитор – лицо организации, предоставляющей кредит.
Ставка процента – отношение суммы процентных выплат к сумме кредита.
Основной источник дохода банка – разница между процентами, которые он получает за предоставленные кредиты, и процентами, которые он выдаёт за привлечённые депозиты. Но банки получают доход и от вложений собственных капиталов в промышленность и другие предприятия.
Разница процентных ставок по кредитам и депозитам называется маржа.
Например, если банк привлекает деньги вкладчиков под 5% годовых, а кредитует заёмщиков под 15%, то теоретически банк зарабатывает 10% с этой суммы денег.
Как рассчитываются банковские проценты? Начисляют простые или сложные проценты на указанную сумму. Ознакомимся с формулами простого процента, сложного процента и примером вычисления сложного процента.
Рисунок 1 – Вычисление простого процента
Рисунок 2 – Вычисление сложных процентов
Банковская система является ключевым звеном финансовой системы страны. Финансовая система страны – финансовые институты – учреждения, которые занимаются передачей денег, кредитованием, инвестированием, заимствованием денежных средств, используя для этого различные финансовые инструменты. А небанковскими финансово-кредитными институтами являются ломбарды, кредитные товарищества, кредитные союзы, пенсионные фонды и страховые общества.
Рисунок 3 – Иные финансовые институты
Любая страна должна поддерживать и контролировать свою финансовую систему, играющую огромную роль в структуре рыночных отношений и механизме государственного регулирования экономики.
Д/З: изучить теоретический материал; написать тезисы; разобраться, как рассчитываются банковские проценты; подготовиться к контрольной работе.
Выполнить задания:
- В Исландии в XV веке за подкову отдавали 1 сушеную рыбину; за пару женских башмаков – 3 рыбины; за бочонок вина – 100 рыбин, а за бочонок сливочного масла – 120 рыбин. Сколько рыбин отдавали за железный топор, если он стоил как четыре подковы, три пары женских башмаков и четверть бочонка сливочного масла вместе взятых? Решение: _________________________________________
- Установите соответствие между регионом проживания народа и товаром, выполняющим роль денег у этого народа:
| 1.Шкурки пушных зверей | А. Южная Америка |
| 2.Сушеная рыба | В. Полинезия |
| 3.Ракушки каури | С. Сибирь |
| 4. Какао-бобы | D. Исландия |
3. Если Петров положил в банк «ККК» 12500 рублей на год под 11% годовых, а банк эти деньги выдал в кредит на год фирме «УРАЛ» под 17% годовых, то какой годовой доход получит банк?
А) 650 рублей.
Б) 750 рублей.
В) 850 рублей.